撰稿 | 多客

來源 | 貝多財經(jīng)

4月9日晚，寧波銀行（SZ:002142）發(fā)布2024年年度報告，交出了一份營收與利潤雙增、效益與質(zhì)量齊升的業(yè)績答卷。與此同時，寧波銀行董事會審議通過了利潤分配預(yù)案，計劃每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利9元（含稅）。

作為全國系統(tǒng)重要性銀行，寧波銀行堅守初心使命，將服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)作為最根本的經(jīng)營宗旨，持續(xù)升級商業(yè)模式，筑牢風(fēng)險屏障，在不確定性頗多的宏觀變局中探尋確定性增量，推動自身高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。

展望未來，寧波銀行將繼續(xù)堅持“真心對客戶好”的理念，用專業(yè)創(chuàng)造價值、以責(zé)任詮釋擔(dān)當(dāng)，在服務(wù)實體的過程中錘煉自身的核心競爭力，積累銀行差異化比較優(yōu)勢，與客戶同心，與時代同行。

一、規(guī)模穩(wěn)增，體系優(yōu)化拉升業(yè)績

在過去的一年里，寧波銀行始終堅持以政策為導(dǎo)向，以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、提供多元化金融服務(wù)為目標(biāo)，全面推動“五篇大文章”的落地，走出了一條商業(yè)模式優(yōu)化升級驅(qū)動業(yè)績規(guī)模穩(wěn)步增長的高價值上升通道。

在“專業(yè)化、數(shù)字化、平臺化、國際化”賦能體系下，寧波銀行客戶基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長。根據(jù)年報，該行截至2024年末的總資產(chǎn)突破3萬億元大關(guān)，達(dá)到3.13萬億元的新高，較年初增長15.25%。

其中，寧波銀行的客戶存款總額為1.84萬億元，較年初增長17.24%；貸款及墊款1.48萬億元，17.83%的增速同樣可圈可點，且兩項指標(biāo)均遠(yuǎn)超行業(yè)平均值，對外展現(xiàn)出強(qiáng)大的業(yè)務(wù)拓展能力。

與此同時，寧波銀行充分發(fā)揮多牌照優(yōu)勢，積極探索和培育更多業(yè)績增長點。該行2024年實現(xiàn)收入666.31億元，同比增長8.19%；其中凈利息收入為479.93億元，同比增長17.32%；非利息收入186.38億元，內(nèi)生活力不斷增強(qiáng)。

寧波銀行致力于打造多元化利潤中心，目前本體有公司銀行、零售公司、財富管理、消費信貸、信用卡、金融市場、投資銀行、資產(chǎn)托管、票據(jù)業(yè)務(wù)9個利潤中心，以及子公司方面的永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金4個利潤中心。

多元化的盈利來源，共同促進(jìn)了寧波銀行經(jīng)營效益的增長，該行2024年的歸母凈利潤為271.27億元，同比增長6.23%，且盈利構(gòu)成中大零售及輕資本業(yè)務(wù)的盈利占比較高，可持續(xù)經(jīng)營韌性十足。

優(yōu)秀的經(jīng)營管理能力與穩(wěn)健的發(fā)展前景，使得寧波銀行得到了業(yè)界的廣泛認(rèn)可，在英國《銀行家》雜志發(fā)布的“2024年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，該行排名第80位；財報發(fā)布后還獲得了多家券商給予的“強(qiáng)烈推薦”“買入”等正向評級。

二、質(zhì)量保優(yōu)，風(fēng)險管控卓有成效

在銀行的日常經(jīng)營中，精細(xì)化的風(fēng)險防控工作至關(guān)重要，它不僅是衡量銀行構(gòu)建安全、合規(guī)互動場域能力的重要指標(biāo)，也與金融市場的長期穩(wěn)定運(yùn)營息息相關(guān)。

自成立以來，寧波銀行便深諳“經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險”的運(yùn)營理念，筑牢風(fēng)險防控底線，針對重點領(lǐng)域展開靶向監(jiān)督，“前端準(zhǔn)入、中端風(fēng)控、后端監(jiān)督”的全流程、全鏈條、全周期、全方位管理體系得以進(jìn)一步完善。

截至2024年末，寧波銀行的不良貸款余額為112.67億元；不良貸款率僅為0.76%，較年初持平。值得注意的是，該行的不良貸款率已連續(xù)17年保持在1%以下，資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)持續(xù)在銀行業(yè)中處于領(lǐng)先水平。

寧波銀行截至2024年末的撥備覆蓋率為389.35%，遠(yuǎn)超150%的市場監(jiān)管要求，風(fēng)險抵御“防火墻”穩(wěn)固。另據(jù)金融監(jiān)管總局公布的數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行截止同期末的撥備覆蓋率為209.32%，該行的風(fēng)險抵補(bǔ)能力亦位居行業(yè)前列。

寧波銀行截至2024年末的資本充足率、一級資本充足率和為核心一級資本充足率分別為15.32%、11.03%和9.84%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為13.59%，總資產(chǎn)收益率為0.93%，在強(qiáng)化資本內(nèi)生積累能力領(lǐng)域也有著不俗的表現(xiàn)。

除此之外，寧波銀行其他核心指標(biāo)也相當(dāng)亮眼，負(fù)債質(zhì)量穩(wěn)健可持續(xù)，各項指標(biāo)均保持在合理區(qū)間，年末各項存款余額1.84萬億元，較2023年末增長17.24%，凈穩(wěn)定資金比例118.08%，流動性覆蓋率190.00%。

除了以優(yōu)異經(jīng)營成績回饋股東，寧波銀行還計劃向普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利9元（含稅），現(xiàn)金分紅總額達(dá)59.43億元，占合并報表中歸母凈利潤的22.77%，與廣大投資者共享發(fā)展成果。

三、服務(wù)升維，做實金融“五篇大文章”

在時代發(fā)展浪潮下，寧波銀行之所以能夠有效擴(kuò)大風(fēng)險防控邊際、提高經(jīng)營服務(wù)質(zhì)效，離不開該行持續(xù)以“科技+系統(tǒng)”雙螺旋基因更新迭代商業(yè)模式，書寫賦能實體經(jīng)濟(jì)的“五篇大文章”。

聚焦科技金融領(lǐng)域，寧波銀行在過去的一年中不斷夯實數(shù)字化應(yīng)用的基石底座，全面升級鯤鵬司庫、“五管二寶”等數(shù)字化系統(tǒng)解決方案，并打造波波知了、設(shè)備之家、美好生活三個平臺，有效打通了金融服務(wù)的“最后一公里”。

2024年，寧波銀行還順利完成了統(tǒng)一信貸客戶管理平臺的投產(chǎn)上線，實現(xiàn)對全行信貸領(lǐng)域、客戶的全生命周期管理，打造流程更順暢、操作更便捷、風(fēng)控更智能的高效作業(yè)流，為產(chǎn)品快速迭代和風(fēng)控精準(zhǔn)管理提供支撐。

針對近年來興起的“白發(fā)經(jīng)濟(jì)”，寧波銀行圍繞養(yǎng)老客群的綜合金融服務(wù)需求，推出了針對60周歲以上客戶的95574客服熱線，并完成了對于線下營業(yè)網(wǎng)點的適老化改造，客戶獲得感、幸福感、安全感明顯提升。

在綠色金融領(lǐng)域，寧波銀行以可持續(xù)發(fā)展理念和綠色戰(zhàn)略為引領(lǐng)，推動綠色金融與銀行經(jīng)營深度融合。截至2024年6月末，該行綠色貸款余額430.45億元，累計發(fā)放碳減排貸款11.7億元；新發(fā)行8只綠色債券，共計金額63.57億元。

專業(yè)化、數(shù)字化、生態(tài)化的服務(wù)體系下，寧波銀行截至2024年末的APP個人用戶數(shù)已達(dá)1452萬人次，同比增長45%；企業(yè)用戶數(shù)也達(dá)到了35萬人次，同比增長29%，普惠服務(wù)覆蓋面、滿意度均得到提升，為其提供長期發(fā)展動能。

好風(fēng)憑借力，奮斗正當(dāng)時。我們有理由期待，寧波銀行在未來還將繼續(xù)與實體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展同頻共振，主動求變、因時而變、科學(xué)應(yīng)變，在服務(wù)中國式現(xiàn)代化的征程中，實現(xiàn)更大的價值創(chuàng)造。