撰稿|芋圓

來源|貝多財經

在京津冀協同發展的時代浪潮中，邯鄲銀行股份有限公司（下稱“邯鄲銀行”）以數字化轉型和產品創新的“雙輪”戰略書寫著區域性銀行的突圍之戰。而當業績蒸蒸日上之際邯鄲銀行迎來了引路人的更替，前行長張海紅更是僅用半年時間就升任董事長。

近期，邯鄲銀行相繼公布2024年年報和2025年第一季度信息披露報告，距離現任董事長張海紅2024年擔任該行行長過去正好一年。

從公布的財務信息來看，2024年到2025年第一季度，邯鄲銀行既有值得稱贊的業績突破，也存在令人擔憂的潛在風險，喜憂交雜中勾勒出邯鄲銀行在復雜經濟環境中穩健前行的清晰圖景。

一、業績上演“過山車”

2024年至今，邯鄲銀行的董事長和行長職位經歷三度換將，終于在近期齊集新一任領導團體。

2024年4月15日，國家金融監督管理總局河北監管局發布關于張海紅任職資格的批復，核準張海紅邯鄲銀行行長任職資格。此后，張海紅僅用6個月時間就升任邯鄲銀行董事長。

截自國家金融監督管理總局官網

2024年10月24日，河北金融監管局發布關于張海紅任職資格的批復，核準張海紅擔任該行董事長的任職資格。此后，根據2024年年報，邯鄲銀行的行長一職由王志剛代為履職，直到6個月后，其任職資格被正式批復。

2025年4月17日，河北金融監管局發布關于王志剛邯鄲銀行行長任職資格的批復，核準其邯鄲銀行行長的任職資格。

據公開資料顯示，張海紅歷任邯鄲市建投公司計財部副部長、邯鄲市建投公司副經理，邯鄲銀行副行長，邯鄲市建設投資集團有限公司董事長。

王志剛歷任中國農業銀行河北省邯鄲市分行營業部副總經理、國際業務部副總經理、國際金融部總經理，中國農業銀行河北省邯鄲市東城支行行長，中國農業銀行河北省邯鄲分行綜合管理部總經理，中國農業銀行河北省邯鄲分行副行長。

在新一任領導團體的帶領下，邯鄲銀行的業績表現在各個方面都開始有了新的變化。首先，邯鄲銀行的資產規模持續擴張讓該行在區域銀行業中的地位得到鞏固，同時也為其拓展業務、提升市場影響力奠定了堅實基礎。

截至2024年末，邯鄲銀行的總資產擴張至2491.80億元，較2023年末增加7.91%；到2025年一季度末，該行規模進一步擴張至2541.47億元，較2024年末增長1.99%。

在資產規模的加持下，邯鄲銀行通過積極拓展業務版圖，增設分支機構，吸引了更多客戶資源，使其存貸款余額一路攀升。截至2024年末，邯鄲銀行存款余額2078.77億元，較2023年末增加6.72%；貸款余額也達到了1385.10億元，較2023年末增加10.59%。

截自邯鄲銀行2024年年報

存貸款資金體量的增長，不僅反映出市場對邯鄲銀行的信任，更意味著該行在地方經濟發展中的資金融通作用愈發關鍵。

更難能可貴的是邯鄲銀行在貸款規模保持高增速的同時，其資產質量的改善也可圈可點。截至2024年末，邯鄲銀行的不良貸款率大幅降至1.38%，較2023年末下降0.86個百分點；根據貸款的五級分類推算，該行不良貸款余額19.12億元，較2023年末減少31.76%。

在強韌基礎的支持下，邯鄲銀行的盈利也交出了令人欣喜的答卷。2024年，邯鄲銀行實現營業凈收入37.76億元，同比增長10.79%；實現凈利潤8.01億元，同比增長28.84%，增速領先業內同行，成為同業中的佼佼者。

然而，在光鮮的業績之下，仍有風險在威脅著邯鄲銀行的穩定發展。其中，對該行業績影響最大的當屬該行業務結構的風險化傾向。

2024年開始，雖然邯鄲銀行的存貸款規模持續增加，但存貸款及其收益在該行資產和營業收入中的占比較低，這使得投資資產及其收益在該行的資產配比和收入中扮演著舉足輕重的角色。

同時由于邯鄲銀行的金融投資偏愛高風險，導致該行投資收益的不穩定性增加，進而也增加了該行盈利的不穩定性。

2024年，邯鄲銀行得益于投資收益和公允價值變動收益的增長，使得其營業收入和凈利潤得以保持增長，但在2025年一季度，同樣由于公允價值變動收益的虧損使得其整體的盈利在2025年一季度出現下滑。

截至2024年末，邯鄲銀行的貸款占資產比重為55.59%；交易性金融資產、其他權益工具投資、債權投資、其他債權投資合計占資產比重為38.99%；其中，交易性金融資產中占比最高的為基金，債權投資中占比最高的是信托投資。

截至2024年末，邯鄲銀行的交易性金融資產中，投資基金的余額為254.48億元，占交易性金融資產的86.52%；債權投資中，信托投資余額為24.29億元，占債權投資的比重為43.46%。

2024年，邯鄲銀行實現利息凈收入21.70億元，同比減少5.24%，占營業收入57.46%；實現投資收益8.88億元，同比增加4.94%，占營業收入23.51%；公允價值變動收益6.93億元，同比增加207.27%，占營業收入23.51%。

截自邯鄲銀行2024年年報

截至2025年一季度末，邯鄲銀行的貸款余額占資產比重降至54.29%；交易性金融資產、債權投資、其他債權投資、其他權益工具投資占資產比為38.73%。

2025年第一季度，邯鄲銀行的利息凈收入為4.99億元，同比繼續減少5.14%，占營業收入58.34%；投資收益為7.78億元，同比增加367.64%，占營業收入比重為91.00%；公允價值變動收益虧損4.28億元，同比減少342.50%。

最終，2025年第一季度，邯鄲銀行實現營業收入8.55億元，同比減少2.06%；實現凈利潤2.02億元，同比減少63.50%。

二、財務數據現“羅生門”

雖然貸款占比較低，但仍然是邯鄲銀行資產配比和營業收入中重頭戲，其中的集中風險同樣不容忽視。

在邯鄲銀行的貸款中，主要以企業貸款為主，截至2024年末，企業貸款占貸款總額92.91%，而在貸款的行業分布中，貸款投放的前五大行業分別為制造業，批發和零售業，建筑業，租賃和商務服務業，交通運輸、倉儲和郵政業，合計占企業貸款的63.78%。

此外，截至2024年末，邯鄲銀行最大十家客戶貸款總額113.82億元，占資本凈額56.62%，占比過高。

而在該行的關聯交易中，福泰動力有限公司和河北冶金建設集團有限公司的貸款分別為4.3億元和2.27億元，而兩家企業目前均已成為被執行人，福泰動力有限公司的法定代表人已被限制高消，其中風險也應隨時被關注。

但邯鄲銀行多項財務數據的不對應卻讓該行的各項風險看起來更加云山霧罩。在邯鄲銀行2024年年報中，有一項會計更正，其中包含了部分對資產負債表期初數、利潤表上期數的更正事項，如投資收益、其他債權投資等，但在更正事項外，依然有部分財務數據不對應。

比如，關于邯鄲銀行2023年和2022年的營業凈收入在2024年年報中分別為34.08億元和30.89億元，但在2023年年報中，則分別為34.17億元和34.37億元，分別相差0.09億元和3.48億元。

此外，關于邯鄲銀行在2023年和2022年末的總資產在2024年年報中分別為2309.16億元和2214.50億元，但在2023年年報中，則分別為2309.26億元和2224.25億元，分別相差0.1億元和9.75億元。

而邯鄲銀行2023年末和2022年末的股東權益和2022年的每股凈資產在2024年年報中分別為157.58億元、147.86億元和3.12元/股，但在2023年年報中則分別為157.62億元、157.20億元和3.37元/股。

截自邯鄲銀行年報

對于邯鄲銀行最新的2024年盈利數據，也在2024年年報（下稱“年報”）和2025年度同業存單發行計劃（下稱“發行計劃”）中出現了兩個版本。其中，關于2024年的營業收入在年報中顯示為37.76億元，但在發行計劃中則為37.70億元。

關于2024年的利潤總額在年報中顯示為8.06億元，但在發行計劃中則為8.07億元；2024年末的資本充足率在年報中為13.88%，但在發行計劃中則為13.89%；核心一級資本充足率在年報顯示為10.65%，但在發行計劃中則為10.66%。

而邯鄲銀行2024年末的資產總額在年報中為2491.80億元，但在發行計劃中則為2491.77億元；該行2024年末的總資本凈額在年報中顯示為201.04億元，但在發行計劃中則為201.11億元。

數字時代的金融博弈，透明度已是信任流通的硬通貨。邯鄲銀行在追求規模增長與利潤數字之外，真正將信息真實與透明置于首位，才是區域銀行穿越周期、贏得長遠尊重的真正開始。