撰稿 | 多客

來源 | 貝多財(cái)經(jīng)

2025年一季度，銀行業(yè)在宏觀經(jīng)濟(jì)弱復(fù)蘇、利率下行及債市波動(dòng)的復(fù)雜環(huán)境下，呈現(xiàn)出“總量承壓、結(jié)構(gòu)分化”的特征。

4月30日，上海浦東發(fā)展銀行（SH:600000，下稱“浦發(fā)銀行”）披露了2025年第一季度業(yè)績(jī)報(bào)告，以效益穩(wěn)增、資產(chǎn)保優(yōu)、數(shù)智創(chuàng)新的破竹之勢(shì)，翻開了2025年高質(zhì)量發(fā)展的業(yè)績(jī)新篇章。

在復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境下，浦發(fā)銀行業(yè)績(jī)指標(biāo)的向好態(tài)勢(shì)得到了鞏固，一季度實(shí)現(xiàn)了營(yíng)業(yè)收入與凈利潤(rùn)的雙增長(zhǎng)，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化，可持續(xù)發(fā)展能力得到提升，展現(xiàn)出了強(qiáng)大的經(jīng)營(yíng)韌性。

今年年初的業(yè)績(jī)說明會(huì)上，浦發(fā)銀行董事長(zhǎng)張為忠就曾明確表示，浦發(fā)銀行將在戰(zhàn)略推進(jìn)的過程中逐步勾勒出戰(zhàn)略特質(zhì)，尤其是差異化特質(zhì)，通過提升戰(zhàn)略定力確保各項(xiàng)戰(zhàn)略舉措落地見效。

可以說，一季度的亮眼成績(jī)單既是浦發(fā)銀行持續(xù)優(yōu)化戰(zhàn)略成果，也是“新浦發(fā)，再出發(fā)”改革成效的延續(xù)。

一、筑牢發(fā)展底座，業(yè)績(jī)質(zhì)效齊升

透過一季度財(cái)報(bào)可知，浦發(fā)銀行在關(guān)鍵賽道精準(zhǔn)發(fā)力的戰(zhàn)略成效已逐步顯現(xiàn)，全方位、多元化服務(wù)體系構(gòu)筑的腳步疾蹄步穩(wěn)，在不確定變量頗多的市場(chǎng)中，找到了推動(dòng)業(yè)績(jī)向好的確定性增量。

2025年第一季度，浦發(fā)銀行的營(yíng)業(yè)收入為459.22億元，較2024年同期的453.28億元增長(zhǎng)1.31%；歸母凈利潤(rùn)和扣非后凈利潤(rùn)分別為175.98億元和175.81億元，亦分別實(shí)現(xiàn)了1.02%和2.13%的同比增長(zhǎng)。

核心指標(biāo)的穩(wěn)健增長(zhǎng)，離不開持續(xù)盤活存量、培育增量，探尋業(yè)績(jī)高價(jià)值、高增長(zhǎng)通道。在信貸業(yè)務(wù)方面，該行持續(xù)加大信貸投放力度，信貸增長(zhǎng)穩(wěn)定性有效提升、信貸結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)合理優(yōu)化。

2025年一季度，浦發(fā)銀行的貸款總額（不含票據(jù)貼現(xiàn)）較上年末增長(zhǎng)超2500億元，貸款凈增量創(chuàng)近年來單季新高；母公司生息資產(chǎn)中貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)）日均占比提升客戶存款也提升了1.8個(gè)百分點(diǎn)。

截至2025年3月末，浦發(fā)銀行的資產(chǎn)總額已達(dá)到9.55萬(wàn)億元，較2024年末的9.46億元增長(zhǎng)903.96億元，資本實(shí)力穩(wěn)步增長(zhǎng)，為集團(tuán)發(fā)展和技術(shù)升級(jí)構(gòu)筑了強(qiáng)有力的發(fā)展基石。

與此同時(shí)，“存款立行、韌性提升”負(fù)債經(jīng)營(yíng)策略的落實(shí)卓有成效，浦發(fā)銀行一季度的本外幣存款總額為5.47萬(wàn)億元，較2024年末提升6.30%；截至3月末，該行的負(fù)債總額約為8.80萬(wàn)億元，同樣較上年末增長(zhǎng)近800億元。

聚焦存款質(zhì)量與結(jié)構(gòu)的精細(xì)化管理，浦發(fā)銀行打通了存款“量、價(jià)、質(zhì)”的協(xié)同管理與發(fā)展路徑。通過合理規(guī)劃增長(zhǎng)進(jìn)度和落實(shí)自律規(guī)范，一季度的母公司存款付息率得到了23bps的壓降，負(fù)債質(zhì)量同樣有所提升。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)“控新降舊”并舉。截至3月末，浦發(fā)銀行的不良貸款率進(jìn)一步降至1.33%，撥備覆蓋率則較上年末提升0.03個(gè)百分點(diǎn)至186.99%，從根本上筑牢了銀行風(fēng)控的“防火墻”。

二、發(fā)揮主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，提升服務(wù)水平

長(zhǎng)三角、粵港澳、京津冀等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、產(chǎn)業(yè)集聚地區(qū)，是浦發(fā)銀行的重點(diǎn)投放區(qū)域。以該行深耕多年的長(zhǎng)三角地區(qū)為例，一季度其來自該區(qū)域的貸款余額和存款余額分別為1.93萬(wàn)億元和2.45萬(wàn)億元，規(guī)模均位于股份制銀行前列。

作為總部位于上海的金融旗艦企業(yè)，浦發(fā)銀行在積極推動(dòng)上海提升全球資源配置和國(guó)際核心競(jìng)爭(zhēng)力，踐行服務(wù)上海“五個(gè)中心”建設(shè)使命擔(dān)當(dāng)?shù)耐瑫r(shí)，也依托長(zhǎng)三角一體化的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，在內(nèi)部構(gòu)建起一條多點(diǎn)輻射的發(fā)展路徑。

具體來看，該行將自身發(fā)展的“五大賽道”與做好金融“五篇大文章”要求和上海“五個(gè)中心”建設(shè)相結(jié)合，對(duì)內(nèi)探索三者間的內(nèi)生關(guān)聯(lián)和協(xié)同效應(yīng)，對(duì)外發(fā)揮自身區(qū)位優(yōu)勢(shì)、基因效率優(yōu)勢(shì)和機(jī)制靈活性優(yōu)勢(shì)，集中資源拓展客戶服務(wù)邊界。

截至2025年3月末，浦發(fā)銀行的跨境本外幣融資余額達(dá)到2553.73億元，較上年末增長(zhǎng)13%；跨境活躍客戶突破1.85萬(wàn)戶，并在全球司庫(kù)GTS累計(jì)簽約77家集團(tuán)和124家非居民客戶，在跨境金融方面的橋梁作用得以鞏固。浦發(fā)銀行上海分行的FT存款余額為669億元，較年初增長(zhǎng)約194億元，繼續(xù)穩(wěn)坐上海地區(qū)全市場(chǎng)冠軍的寶座；FT貸款余額也較年初增長(zhǎng)57億元至740億元，保持在上海地區(qū)全市場(chǎng)前三名。

堅(jiān)持打造“自營(yíng)投資交易+浦銀避險(xiǎn)代客”雙輪驅(qū)動(dòng)的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式，精準(zhǔn)“滴灌”客戶需求。該行截至同期末的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)主動(dòng)運(yùn)作資金類資產(chǎn)規(guī)模為2.8萬(wàn)億元，合作金融機(jī)構(gòu)一級(jí)法人客戶約3300家。

三、緊跟時(shí)代步伐，數(shù)智驅(qū)動(dòng)發(fā)展

要追溯浦發(fā)銀行近年來高質(zhì)量發(fā)展的根源，便離不開其“數(shù)智化”發(fā)展戰(zhàn)略的堅(jiān)定實(shí)施。

2025年，浦發(fā)銀行繼續(xù)加強(qiáng)數(shù)字技術(shù)對(duì)金融體系的支撐作用，建成算力、算法、平臺(tái)、知識(shí)四位一體的智能底座，并完成了多個(gè)百億級(jí)開源大模型的服務(wù)部署，實(shí)現(xiàn)模型全生命周期研發(fā)管理，打造數(shù)字金融服務(wù)新范式。

“浦惠來了”APP在開年之際完成了工程結(jié)構(gòu)改造及安全防護(hù)升級(jí)，截至2025年3月末的簽約客戶超43萬(wàn)戶，其中一季度新增30萬(wàn)戶；“浦發(fā)銀行手機(jī)銀行”也實(shí)現(xiàn)了大模型賦能數(shù)字客戶經(jīng)理服務(wù)，簽約客戶數(shù)突破8000萬(wàn)戶。

在普惠金融方面，浦發(fā)銀行深化數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術(shù)的驅(qū)動(dòng)作用，優(yōu)化“惠閃貸”等產(chǎn)品的流程體驗(yàn)，并健全數(shù)智風(fēng)控體系，加強(qiáng)多維數(shù)據(jù)引入，擴(kuò)展小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)視圖，深入推動(dòng)普惠數(shù)智化的轉(zhuǎn)型發(fā)展。截至同期末，該行普惠兩增貸款余額為4807.33億元，較2024年末增長(zhǎng)3.22%；兩增貸款戶數(shù)41.85萬(wàn)戶，增長(zhǎng)1.97%。

值得注意的是，浦發(fā)銀行相當(dāng)重視“伙伴銀行”理念的深化與科創(chuàng)生態(tài)圈的構(gòu)建，積極為科技型企業(yè)提供專屬服務(wù)，主動(dòng)煥新升級(jí)了“科技金融服務(wù)體系2.0”和“浦科并購(gòu)貸2.0”，并聚焦科技企業(yè)高頻活動(dòng)場(chǎng)景推出“七大金融服務(wù)方案”。

截至2025年3月末，浦發(fā)銀行共服務(wù)科技型企業(yè)超8.75萬(wàn)戶，較上年末增加1.64萬(wàn)戶；科技金融貸款余額達(dá)6822億元，較上年末增長(zhǎng)13.25%，位居股份行前列，在科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級(jí)與新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展中，深化了自身的金融生態(tài)經(jīng)營(yíng)能力。

四、結(jié)語(yǔ)

對(duì)于浦發(fā)銀行而言，2025年是“數(shù)智化”戰(zhàn)略的提升年，持續(xù)調(diào)優(yōu)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加快鍛造差異化核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要性不言而喻。

“風(fēng)物長(zhǎng)宜放眼量”，我們充分期待，浦發(fā)銀行在未來繼續(xù)將“數(shù)智化”戰(zhàn)略作為“強(qiáng)賽道、優(yōu)結(jié)構(gòu)、控風(fēng)險(xiǎn)、提效益”經(jīng)營(yíng)主線的關(guān)鍵推手，持續(xù)提升金融服務(wù)動(dòng)力和行業(yè)創(chuàng)新引力，打造銀行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的新標(biāo)桿。