3月28日，威海銀行（HK:09677）發布2024年度業績公告。公告顯示，威海銀行2024年的營業收入93.16億元，同比增長6.64%；凈利潤約為21.98億元，同比增長3.38%；歸屬于股東的凈利潤約為19.92億元，同比增長2.99%。
整體而言，威海銀行的業績實現持續增長，營收、利潤規模穩中有增。截至2024年末，威海銀行的資產總額約為4414.64億元，較2023年末的3918.76億元增長12.65%。截至同期，該行的負債總額約為4106.67億元，歸屬于股東的權益總額約為248.99億元。
與此同時，威海銀行的質量質量亦保持穩定。截至2024年12月31日，該行的不良貸款比例為1.41%，較2023年末下降0.04個百分點，撥備覆蓋率為156.07%，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.31%、10.82%和13.76%。
拉長時間來看，威海銀行截至2020年、2021年、2022年的不良貸款率分別為1.47%、1.47%和1.46%，持續優化。截至2024年末，該行的不良貸款余額約為29.60億元，較2023年末的27.60億元增加約2億元。
威海銀行在財報中表示，截至2024年末，該行的次級類貸款占比較2023年末下降0.23個百分點至0.58%，可疑類貸款占比較2023年末上升0.10個百分點至0.70%，損失類貸款占比較2023年末上升0.09個百分點至0.13%。
一般來說，銀行貸款的產品類型可以分為公司貸款和個人貸款，威海銀行亦是如此。特別說明的是，威海銀行在財報中僅披露了不良公司貸款的分布情況，并未披露個人貸款的不良貸款的具體情形。
截至2024年12月31日，威海銀行的不良公司貸款余額約為7.19億元，較2023年末的12.06億元減少4.88億元；同期，不良貸款率為0.49%，較2023年末的0.90%減少0.51個百分點。
據此計算，威海銀行截至2024年12月31日個人貸款的不良貸款余額約為22.42億元，較2023年末的15.54億元增加6.88億元。截至2021年、2022年末，該行個人貸款的不良貸款余額分別約為3.18億元、10.91億元，而2020年末僅為1.37億元。
對比可知，威海銀行個人貸款的不良貸款余額持續攀升，2022年、2023年和2024年的增幅較高。根據威海銀行截至2024年12月31日個人貸款余額433.04億元計，該行個人貸款的不良貸款率約5.18%，較2023年末的約3.50%增加約1.68個百分點。
不過，威海銀行并未直接在該行的年度財報中披露個人貸款的不良貸款余額和對應的不良貸款率。但根據財報內容可知，威海銀行在大力推廣個人消費貸業務，主要產品為“快樂消費貸”和“快e貸”。
截至2024年末，威海銀行的個人消費貸余額約為145.85億元，較2023年末的120.60億元增加25.25億元，增幅為20.94%。相比之下，該行2023年度的個人消費貸余額較2022年末則增加46.25億元，增幅為62.21%。
除了個人消費貸業務外，威海銀行的零售銀行業務還包括住房按揭貸款、個人經營貸款等。截至2024年末，該行的住房按揭貸款、個人經營貸款余額分別為148.45億元、138.74億元，分別同比減少4.47%、17.45%。
拉長時間來看，個人消費貸業務在威海銀行零售銀行業務（個人貸款業務）的占比從早前的不足10%，逐年增長至2022年的17.32%、2023年的27.16%，并進一步增長至2024年的33.68%。
按照這個趨勢發展，威海銀行的個人消費貸業務將進一步增長。與此同時，該行所面臨的風險亦在逐步暴露。
