3月28日，廣州農商銀行（HK:01551）發布截至2024年12月31日止年度業績公告。貝多財經發現，廣州農商銀行的業績再次下滑。拉長時間來看，廣州農商銀行的收入自2022年開始下降，至2024年已連續3年走低。
財報顯示，廣州農商銀行2024年的營業收入約為158.32億元，同比減少12.79%；凈利潤約為24.16億元，同比減少25.89%；歸屬于母公司股東的凈利潤約為20.81億元，同比減少21.02%。
截至2024年12月31日，廣州農商銀行的資產總額約為1.36萬億元，較2023年末的1.31萬億元增加483.65億元。截至同期，該行的負債總額約為1.26萬億元，歸屬于母公司股東的權益約948.58億元。
特別說明的是，這已經廣州農商銀行第四次出現收入下滑的情形。與之對應的是，廣州農商銀行2021年的營收約為234.81億元，較2020年的212.18億元增加10.66%。而2022年，該行的營收則下降3.99%至225.45億元。
相比之下，廣州農商銀行2020年的凈利潤和歸母凈利潤分別約為52.77億元和50.81億元，而2021年的凈利潤則同比減少28.43%至37.76億元，扣非后凈利潤同比減少37.51%至31.75億元。
2022年，盡管廣州農商銀行的收入有所下降，但該行的凈利潤規模卻實現了增長。此前財報顯示，廣州農商銀行2022年的凈利潤約為40.38億元，同比增加6.92%；歸母凈利潤約為34.92億元，同比增加9.98%。
2023年度，廣州農商銀行的營收約為181.54億元，較2021年的225.45億元進一步減少19.47%，降至不足200億元。與此同時，該行2023年的凈利潤約為32.60億元，同比下降19.27%；歸母凈利潤26.34億元，同比減少24.56%。
資產質量方面，廣州農商銀行的不良貸款率有所優化。截至2024年末，該行的不良貸款率為1.66%，較2023年的1.87%下降0.21個百分點，2022年則為2.11%，撥備覆蓋率184.34%，資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為14.52%、11.42%和9.90%。
截至2024年12月31日，廣州農商銀行的不良貸款約為119.50億元，較2023年末的136.52億元減少約17億元。對此，該行歸因于加大不良處置力度。據貝多財經了解，廣州農商銀行曾多次對外轉讓不良資產。
2024年12月，廣州農商銀行曾向廣州資產管理有限公司轉讓了145.92億元的債權資產（包含本金金額118.61億元，利息金額26.72億元），賬面價值為103.40億元，交易價格為99.93億元。
廣州農商銀行在此前公告中披露，截至2024年9月30日，所轉讓資產包括發放貸款及墊款本金118.61億元，占比約100%。按照逾期情況分類，逾期三年以上0億元，逾期一年以上14.23億元，占比為12%；逾期90天以上38.41億元，占比32.38%。
另在2024年1月1日，廣州農商銀行亦曾發布公告，稱該行于2023年12月向105家買方出售且轉讓所轉讓資產，總對價約為94.67億元。據此前公告，該部分資產截至2022年12月末的賬面價值約為121.05億元。
與之對應的是，截至2024年12月末，廣州農商銀行的不良公司貸款余額約為65.22億元，較2023年末的97.89億元減少約32.67億元，不良貸款率亦由2023年末的2.28%減少至2024年末的1.55%。
相比之下，個人貸款的不良貸款余額約為54.28億元，較2023年12月末的38.63億元則猛增約15.66億元。與此同時，不良貸款率約為2.89%，較2023年12月末的2.21%增加6.8個百分點。
截至2024年12月31日，廣州農商銀行的貸款和墊款總額約為7202.34億元。一般公司貸款總額約為4215.52億元，個人貸款總額約為1879.65億元。其中，個人貸款較2023年末增加128.70億元，增幅為7.35%。
截至2024年12月末，廣州農商銀行的個人按揭貸款、個人經營貸款、個人消費貸款和信用卡余額分別為787.31億元、737.24億元、222.00億元和133.10億元，在貸款總額中的占比分別為10.93%、10.24%、3.08%和1.85%。
其中，個人按揭貸款、個人消費貸款和信用卡余額分別較2023年末增加75.78億元、66.40億元和15.34億元，增幅分別10.65%、42.67%和13.03%。
