來(lái)源|貝多財(cái)經(jīng)
近日，重慶銀行（HK:01963、SH:601963）披露截至2024年12月31日止年度業(yè)績(jī)公告。公告顯示，重慶銀行2024年的營(yíng)收約為132.63億元，較2023年的128.46億元增長(zhǎng)3.25%。其中，利息凈收入約為101.76億元，同比減少2.59%。
相比之下，重慶銀行2024年的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入約為8.88億元，較2023年的4.11億元增長(zhǎng)115.73%；凈交易收益、證券投資凈收益及其他營(yíng)業(yè)收入約為21.99億元，較2023年的19.87億元增長(zhǎng)10.69%。
2024年，重慶銀行的凈利潤(rùn)約為55.21億元，同比增長(zhǎng)5.59%；歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)約為51.17億元，同比增長(zhǎng)3.80%；扣非歸母凈利潤(rùn)約為50.41億元，同比增長(zhǎng)3.84%。
不難發(fā)現(xiàn)，重慶銀行的業(yè)績(jī)整體保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但“粗中有細(xì)”。2024年，重慶銀行的利息凈收入同比減少2.59%。另外，該行2024年的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~約為-207.47億元，而2023年為44.49億元。
這意味著，重慶銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金為負(fù)數(shù)，處于流出狀態(tài)。拆分來(lái)看，重慶銀行2024年第一季度、第二季度、第三季度和第四季度的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~分別為-192.81億元、-186.33億元、55.30億元和116.38億元，逐步好轉(zhuǎn)。
不過(guò)，重慶銀行2024年第四季度的營(yíng)收、凈利潤(rùn)規(guī)模均出現(xiàn)了環(huán)比減少的情形。2024年第四季度，該行的營(yíng)收分別為30.45億元，同比增加2.73%，但環(huán)比第三季度的34.76億元下降12.42%。
2024年第四季度，重慶銀行歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)約為6.89億元，同比增長(zhǎng)4.50%，環(huán)比下降50.83%；扣非凈利潤(rùn)約7.41億元，同比增長(zhǎng)7.53%，環(huán)比下降46.21%。梳理過(guò)往財(cái)報(bào)可知，這并非重慶銀行第一次出現(xiàn)第四季度業(yè)績(jī)環(huán)比下降的情形。
拉長(zhǎng)時(shí)間來(lái)看，2024年度是重慶銀行重新實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)的一年。相比之下，重慶銀行2021年、2022年和2023年的營(yíng)收分別約為142.29億元、131.44億元和128.46億元，2022年、2023年分別同比減少7.23%、1.89%。
截至2024年12月31日，重慶銀行的不良貸款率為1.25%，較2023年末的1.34%減少0.09個(gè)百分點(diǎn)。相比之下，該行2020年、2021年、2021年末的不良貸款率分別為1.27%、1.30%和1.38%。
通過(guò)財(cái)報(bào)可以發(fā)現(xiàn)，重慶銀行的資產(chǎn)質(zhì)量處于持續(xù)優(yōu)化的過(guò)程中。截至2024年12月31日，重慶銀行的不良貸款余額約為54.63億元，較2023年末增加2.51億元。其中，公司類(lèi)不良貸款28.21億元，不良貸款率為0.90%，2023年末則為1.33%。。
相比之下，重慶銀行零售貸款的不良則有所抬頭。截至2024年12月31日，該行零售貸款的不良貸款余額約為26.42億元，不良貸款率為2.71%。而截至2023末，該行零售貸款的不良貸款余額約為18.76億元，不良貸款率為1.98%。
對(duì)比可知，重慶銀行零售貸款的不良貸款余額在2024年凈增加約7.66億元。其中，僅有個(gè)人消費(fèi)貸款的不良貸款率有所收窄，較2023年12月末的1.31%收窄2.6個(gè)百分點(diǎn)至2024年末的1.05%。
截至2024年末，重慶銀行個(gè)人按揭貸款的不良貸款余額為5.84億元，較2023年末的3.09億元增加2.76億元，不良貸款率由2023年的0.77%增至2024年的1.49%；個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的不良貸款為12.35億元，不良貸款率為5.70%，2023年末為4.42%。
特別說(shuō)明的是，重慶銀行信用卡透支的不良指標(biāo)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)一步惡化。截至2024年末，該行信用卡透支的不良貸款金額約為6.68億元，較2023年末的4.44億元增加2.24億元，而2022年末則為3.04億元，相對(duì)已經(jīng)翻倍。
截至2024年末，重慶銀行信用卡透支的不良貸款率高達(dá)3.04%，較2023年末的1.99%增加1.05個(gè)百分點(diǎn)，較2022年末的1.51%相對(duì)增加1.53個(gè)百分點(diǎn)。
