撰稿|多客

來源|貝多財經

四川省首家省級法人城市商業銀行，開年換帥。據“四川婦女兒童中心”公眾號消息，省婦聯與四川銀行于2025年1月7日就“婦幼關愛工程”簽署了戰略合作協議，鄭曄以四川銀行黨委書記的身份出席會議并致辭。

此前，鄭曄在四川銀行擔任黨委副書記、行長一職，由于該行原黨委書記、董事長林罡年滿60周歲到齡退休，鄭曄從其手中接過了黨委書記的職務。根據黨內職務往往領先于業務職務的傳統，鄭曄或將接任四川銀行董事長。

但需要指出的是，四川銀行近年來的發展稱得上一句“流連不利”，先是不良率逐年升高，又經歷了原副行長楊朝暉被“雙開”的風波，疊加罰單數量遞增等因素，這家成立五年不到的城商行所面臨的合規問題已逐漸浮出水面。

在此情境下，鄭曄的上任能否為四川銀行帶來轉機？

一、業績穩增，資產規模發展向好

公開信息顯示，四川銀行成立于2020年11月，是以攀枝花市商業銀行和涼山州商業銀行為基礎，引入28家投資者，采取新設合并方式設立的四川省首家省級法人城市商業銀行，注冊資本金高達300億元。

據悉，四川銀行首屆領導班子成員林罡、鄭曄、楊朝暉均參與了該行的籌建與設立過程，其中林罡為籌備組組長。開業儀式上，林罡曾為四川銀行定下了“力爭五年內資產規模突破5000億元、十年內突破1萬億元”的遠大目標。

踐行“改革重組化解風險”的發展思路，四川銀行的經營規模擴張十分迅速，成立當年該行的營業收入就已高達20.79億元，其中利息凈收入18.94億元，手續費及傭金凈收入6841.91萬元；歸母凈利潤3.17億元。

2021年至2023年，四川銀行的收入分別為35.10億元、44.75億元和61.49億元，復合年增長率約67.99%%；歸母凈利潤也由2021年的6.39億元翻倍增長至2023年的12.95億元，復合年增長率約為42.36%。

另據評級機構聯合資信發布最新的報告，四川銀行2024年上半年實現收入37.74億元；16.97億元的歸母凈利潤甚至超越了2023年全年的利潤規模，成為不少業界人士眼中發展勁頭十足的“潛力股”。

據悉，四川銀行對公客戶以國有企業為主，雖然受結算需求較大影響，其截至2024年6月末的公司存款余額較2023年末微降1.35%至1180.78億元，但該行的貸款與墊款總額為1792.92億元，較上年末增長5.85%。

截止同期末，四川銀行的資產總額已達到3776.07億元，負債總額3415.40億元，是2021年末的兩倍有余。若能維持這樣的增長態勢，該行離五年內突破5000億元資產規模的目標并不遙遠。

二、高管落馬，分行經理收受賄賂

不過，還未等到四川銀行成為支持全省經濟社會發展的金融主力軍，該行就爆發了高管人員危機。2024年6月，四川銀行副行長楊朝暉因涉嫌嚴重違紀違法，接受四川省紀委監委紀律審查和監察調查。

根據中央紀委國家監委官網在1月8日發布的公告，楊朝暉利用職務上的便利以及職權或者地位形成的便利條件，為他人在項目貸款、債務重組、職工招錄等方面謀利并收受財物，構成嚴重職務違法并涉嫌受賄犯罪，最終被“雙開”。

目前，四川銀行的行長梯隊格局為“一正四副一行助”，現有副行長羅軍艷、潘蔚、石軍等人普遍擁有著在國有大行任職的履歷。但隨著林罡的退休和楊朝暉的落馬，帶領四川銀行繼續發展的重擔將盡數落在鄭曄身上。

就外界關于鄭曄將繼任董事長的傳聞，四川銀行董辦相關人士在回復“時代財經”針對內部人事變動的相關問題時表示，新任董事長有關事項，該行將根據相關規定披露公告；至于下一步行長人選，后續將會接受省委省政府的安排。

實際上，這并非四川銀行首次出現內部人員“爆雷”事件。根據裁判文書網，時任四川銀行涼山會理支行客戶經理的王宗就曾在2021年借助職務之便，為多家企業提供貸款業務幫助，共計收受賄賂26萬元。

根據法院判決，王宗犯非國家工作人員受賄罪，被判處有期徒刑一年，緩刑一年，并處以罰金十萬元；對于王宗在退繳在案的26萬元，法院將予以沒收，由扣押機關依法上繳。顯然，四川銀行的員工管理水平仍有待提升。

貝多財經注意到，四川銀行在2024年收到的罰單數量也出現激增，雖然單筆罰款金額并不算大，但被罰事由多與貸款業務有關，年內累計被罰金額已超百萬元，顯然已經是一筆不小的數目。

在四川銀行的眾多罰單中，最為顯眼的便是一位時任四川銀行涼山會理支行的經理因對貸前調查不盡職、貸后管理不到位的違法違規行為負有直接責任，被終身禁止從事銀行業工作。而這位經理，正是前文中因收受賄賂被判刑的王宗。

且不論四川銀行繼續留用王宗的合理性，單是罰單數量由2023年的3張增至2024年的10張一事，便足以證明期在信貸風險管控方面的漏洞。更何況，該行的資產質量已明顯出現了下滑。

四川銀行的不良貸款余額已由2021年的16.15億元增長至2023年的25.69億元，并在2024年6月末達到30.72億元的新高。截至6月末，該行的不良貸款率為1.65%，較2023年末上升0.19個百分點，不良指標雙雙走高。

四川銀行同期末的逾期貸款規模為67.55億元，亦出現翻倍增長。與此同時，該行與貸款損失準備程度直接掛鉤指標——撥備覆蓋率，卻由2023年末的311.27%下降近40個百分點至2024年6月末的271.90%。

資產規模的快速擴張下，資金面大額消耗似乎成為了必然。四川銀行目前的資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別維持在14.37%、13.21%和13.21%，已較2021年末20%以上的高位水平出現明顯下滑。

為保證銀行的長效經營發展，四川銀行于2024年末發行了54億元二級資本債，期限為10年，發行票面利率為2.20%。據每日經濟新聞，本次發行吸引了100多家機構投資者，累計獲投資量超350億元，全場認購倍數達到6.6倍。

不難看出，雖然近年來四川銀行經歷了諸多風雨，但仍有不少投資人士對其未來持樂觀態度。如何在持續推進業務增長的同時填平風控溝壑，以積極的發展態勢回饋投資者和股東，四川銀行又將向何方？