民生銀行的2024年，再添變故。

近日，國(guó)家金融監(jiān)管總局寧波分局公布了數(shù)則行政處罰信息公開表。內(nèi)容顯示，民生銀行（SH:600016、HK:01988）寧波分行、民生銀行信用卡中心寧波分中心因多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，共計(jì)被處以300萬(wàn)元罰款。

就在同一時(shí)期，民生銀行召開第九屆董事會(huì)第一次會(huì)議，選舉出新晉管理層。而現(xiàn)階段的民生銀行正在經(jīng)歷業(yè)績(jī)承壓、股東暴雷、罰單頻出的至暗時(shí)刻，新任領(lǐng)導(dǎo)班子想要帶領(lǐng)該行走向“長(zhǎng)青銀行”的康莊大道，顯然還需經(jīng)歷不少磨難。

一、頻收大額罰單，內(nèi)控問(wèn)題成老大難

根據(jù)處罰信息公開表，民生銀行寧波分行的違法違規(guī)事實(shí)主要包括因員工管理存在薄弱環(huán)節(jié)、項(xiàng)目貸款管理不審慎、信貸資金違規(guī)流入限制性領(lǐng)域等“六宗罪”，罰款金額為230萬(wàn)元，相關(guān)人員也因?qū)Υ耸仑?fù)有直接責(zé)任而受到警告。

民生銀行信用卡中心寧波分中心則是出現(xiàn)了外包合作機(jī)構(gòu)管理薄弱、員工行為管理不到位的問(wèn)題，被處以70萬(wàn)元罰款。此外，時(shí)任民生銀行信用卡中心寧波分中心風(fēng)險(xiǎn)室經(jīng)理的王秀芳也受到警告。

而拉長(zhǎng)時(shí)間線可知，內(nèi)部管控已是民生銀行多年來(lái)的沉疴舊疾。該行2020年至2022年的被處罰金額分別為1.11億元、1.37億元和0.46億元，單年罰款金額均位居股份制銀行首位，累計(jì)罰款金額超3億元。

2023年，國(guó)家金融監(jiān)督管理局公布的涉及民生銀行及其分行、相關(guān)責(zé)任人的罰單高達(dá)71張，罰款金額超2.2億元，其中還包括三張“千萬(wàn)級(jí)罰單”，單筆最高罰款金額達(dá)6670萬(wàn)元，主要涉及貸款資金管理漏洞。

屢屢出現(xiàn)內(nèi)控紕漏的民生銀行，又在2024年上演了一出“開門黑”。該行因?qū)嵸J實(shí)付落實(shí)不嚴(yán)格，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，于1月2日被罰款35萬(wàn)元。同日，民生銀行煙臺(tái)萊陽(yáng)支行、贛州分行等四家分行又累計(jì)被罰145萬(wàn)元。

在隨后的幾天內(nèi)，民生銀行鹽城分行、泉州陳棣支行、常州支行也相繼被曝出存在因票據(jù)業(yè)務(wù)管理不到位、員工異常行為管控不到位、未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)終止分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)等問(wèn)題，分別被罰款110萬(wàn)元、50萬(wàn)元和60萬(wàn)元。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2024年僅過(guò)去一半，民生銀行的累計(jì)被罰金額就已接近1000萬(wàn)元，光是收受罰單便已收到“手軟”。而屢屢出現(xiàn)的大額罰單，無(wú)不反映著民生銀行在員工行為管理、信貸審批監(jiān)控等方面不足。

二、股東連連“暴雷”，自身業(yè)績(jī)不振

作為一家和民營(yíng)資本“同根同源”的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，民生銀行與民營(yíng)企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)可謂深入骨髓。但相關(guān)企業(yè)的“暴雷”，也是拖累民生銀行平穩(wěn)發(fā)展腳步的始作俑者。

2023年初，民生銀行對(duì)泛海控股及其旗下兩家子公司、實(shí)際控制人盧志強(qiáng)提起訴訟。經(jīng)一審判決，泛海控股子公司武漢中央公司向民生銀行北京分行償還貸款本金30.46億元以及相應(yīng)的利息、罰息、復(fù)利。

這場(chǎng)貸款糾紛直至今日仍未停歇，根據(jù)民生銀行于2024年5月的公告，其再將“泛海系”公司和盧志強(qiáng)等告上法庭，請(qǐng)求判令被告泛海集團(tuán)、泛海控股償還借款本金及相應(yīng)的利息、罰息和復(fù)利，合計(jì)金額超54億元。

更不容樂(lè)觀的是，截至2023年末，泛海控股及其關(guān)聯(lián)企業(yè)在該行的貸款余額仍高達(dá)187.26億元。此外，貸款余額達(dá)95.99億元的另一股東東方集團(tuán)，也于近日連發(fā)數(shù)條公告，暗示其或?qū)⒚媾R資金危機(jī)，以及股價(jià)下挫下的退市風(fēng)險(xiǎn)。

不久前，民生銀行對(duì)外公布的第九屆董事會(huì)董事候選人實(shí)際提名名單中，民生銀行保持董事長(zhǎng)高迎欣執(zhí)行董事職務(wù)不變，新增王曉永、張俊潼為執(zhí)行董事。非執(zhí)行董事則由9人減少至7人，泛海控股董事盧志強(qiáng)則已被除名。

然而，根據(jù)民生銀行第九屆董事會(huì)第一次會(huì)議決議公告，該行已選舉張宏偉、劉永好、王曉永為副董事長(zhǎng)，而張宏偉，正是東方集團(tuán)的董事局主席。截至2024年一季度末，東方集團(tuán)持有民生銀行2.92%的股份，為其第十大股東。

民生銀行自身的業(yè)績(jī)也不容樂(lè)觀，存在營(yíng)收、利潤(rùn)雙雙“跳水”的現(xiàn)象。2024年一季度該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收342.73億元，同比下降6.80%，這已是該行連續(xù)第四年出現(xiàn)一季度營(yíng)收下滑；歸母凈利潤(rùn)134.31億元，同比下降5.63%，經(jīng)營(yíng)效益式微。

根據(jù)最新財(cái)報(bào)，民生銀行截止一季度末的不良貸款率為1.44%，雖較2023年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，但在股份制銀行中仍處于較高水平。此外，民生銀行截至同期的撥備覆蓋率僅為149.36%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力明顯趨弱。

換而言之，如今民生銀行目前的經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)質(zhì)量，都昭示著其暫且無(wú)法在短期內(nèi)處置過(guò)多的不良資產(chǎn)，曾經(jīng)的“救火隊(duì)長(zhǎng)”如今已是自身難保，只能從優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、健全風(fēng)控體系等層面做更長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算。

而“泛海系”的金融借款償還情況，以及“東方系”的危機(jī)處理結(jié)果，都將直接影響民生銀行的未來(lái)發(fā)展。