撰稿 |多客

來(lái)源 | 貝多財(cái)經(jīng)

4月9日，寧波銀行（SZ:002142）交出了2023年的業(yè)績(jī)答卷。透過(guò)財(cái)報(bào)不難發(fā)現(xiàn)，該行在業(yè)績(jī)表現(xiàn)、資產(chǎn)質(zhì)量、創(chuàng)新趨勢(shì)、風(fēng)控能力等方面均展現(xiàn)出了強(qiáng)韌的成長(zhǎng)性，無(wú)愧城商行“優(yōu)等生”之名。

進(jìn)入2024年后，寧波銀行更是得到了業(yè)界的廣泛認(rèn)可。不僅在深交所公布的最新信息披露評(píng)價(jià)結(jié)果中再獲最高A級(jí)評(píng)價(jià)，還以“A+”的品牌評(píng)級(jí)登上了英國(guó)品牌咨詢公司Brand Finance發(fā)布的“2024年全球銀行品牌500強(qiáng)排行榜”。

在未來(lái)，寧波銀行將科學(xué)應(yīng)變、主動(dòng)求變，繼續(xù)譜寫(xiě)以創(chuàng)新為中心，聚焦用戶需求痛點(diǎn)，完善產(chǎn)品矩陣的高質(zhì)量發(fā)展篇章，系統(tǒng)打造品牌運(yùn)營(yíng)、客戶基礎(chǔ)、服務(wù)體驗(yàn)的核心價(jià)值鏈體系，洞見(jiàn)城商行穩(wěn)步前行的“續(xù)航”新動(dòng)能。

一、營(yíng)利雙增，長(zhǎng)效發(fā)展韌性凸顯

回望過(guò)去的一年，寧波銀行主動(dòng)發(fā)揮全牌照優(yōu)勢(shì)，持續(xù)推動(dòng)各利潤(rùn)中心商業(yè)模式轉(zhuǎn)型升級(jí)，通過(guò)建立多點(diǎn)開(kāi)花布局的盈利渠道，以優(yōu)質(zhì)的財(cái)富管理生態(tài)推動(dòng)了自身效益的全速增長(zhǎng)。

寧波銀行2023年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入615.85億元，較2022年同期的578.79億元增長(zhǎng)6.40%。其中，非利息收入為206.78億元，在營(yíng)業(yè)總收入中占比33.58%，較2022年同期增長(zhǎng)1.57%，呈穩(wěn)中有增態(tài)勢(shì)。

再看寧波銀行的利息收入，得益于其扎實(shí)貫徹金融監(jiān)管政策，不斷提升金融服務(wù)水平，持續(xù)加大信貸投放力度，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本，該行的利息收入于報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)9.02%的穩(wěn)增長(zhǎng)，達(dá)到409.07億元。

寧波銀行的利潤(rùn)亦呈現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭，報(bào)告期同期實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)255.35億元，較2022年同期的231.32億元增長(zhǎng)10.66%；扣非后凈利潤(rùn)為254.26億元，較2022年同期的231.43億元增長(zhǎng)9.86%。

截至2023年末，寧波銀行的總資產(chǎn)為27116.62億元，較2022年同期增長(zhǎng)14.60%，資產(chǎn)規(guī)模躍上新臺(tái)階。貸款金額由2022年的10460.02億元增長(zhǎng)19.76%至12527.18億元；存款金額由12970.85億元增長(zhǎng)20.76%至15662.98億元，存貸兩端的高質(zhì)量發(fā)展優(yōu)勢(shì)持續(xù)鞏固。

此外，寧波銀行總資產(chǎn)收益率為1.01%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為15.08%。換而言之，該行在降本增效的演化和推進(jìn)下，使用資產(chǎn)創(chuàng)造收益的能力不斷增強(qiáng)，帶來(lái)了收入的增長(zhǎng)和盈利的可持續(xù)。

值得注意的是，利率下行、凈息差收窄是2023年銀行業(yè)的主旋律。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《2023年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表（季度）》顯示，截至2023年末，商業(yè)銀行重要指標(biāo)凈息差下滑至1.69%。

受大環(huán)境影響，寧波銀行截至2023年末的凈息差為1.88%，雖稍有下降，但能夠在息差面臨小幅壓力的情況下實(shí)現(xiàn)規(guī)模和效益的穩(wěn)健提升，足以反映該行商業(yè)模式和經(jīng)營(yíng)理念的可持續(xù)性。

二、科技賦能，資產(chǎn)質(zhì)量定性維穩(wěn)

巴菲特曾說(shuō)：“我們對(duì)于以“便宜”的價(jià)格購(gòu)買一家“糟糕”的銀行毫無(wú)興趣，相反，我們對(duì)于以合理的價(jià)格購(gòu)買管理優(yōu)良的銀行感興趣”。精細(xì)化的防控風(fēng)險(xiǎn)工作，在打造銀行與用戶安全良性互動(dòng)場(chǎng)域的過(guò)程中至關(guān)重要。

一直以來(lái)，寧波銀行固守“控制風(fēng)險(xiǎn)就是減少成本”的風(fēng)控底線，不斷完善全面、全員、全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在實(shí)現(xiàn)規(guī)模、效益良性增長(zhǎng)的同時(shí)，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)質(zhì)量這一銀行“根基”行穩(wěn)致遠(yuǎn)，詮釋“向上開(kāi)花，向下扎根”的多維度發(fā)展。

在主要經(jīng)營(yíng)區(qū)域持續(xù)消化過(guò)剩產(chǎn)能、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)大幅調(diào)整的情況下，寧波銀行2023年的不良貸款率為0.76%，不僅在銀行同業(yè)中處于較低位置，且連續(xù)16年保持在1%以下。不良貸款余額為94.99億元，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)處于領(lǐng)先水平。

同時(shí)，寧波銀行截至2023年末的撥備覆蓋率為461.04%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)“防火墻”較厚。該行的資本充足率為15.01%，一級(jí)資本充足率為11.01%，核心一級(jí)資本充足率為9.64%，資本充足、資本回報(bào)等綜合性指標(biāo)亦立足于行業(yè)前列。

筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控邊際，推高整體資產(chǎn)質(zhì)量背后，是寧波銀行在金融科技融合發(fā)展趨勢(shì)中完善“專業(yè)+科技”雙螺旋基因，優(yōu)化全流程管控措施，迭代智能化技術(shù)等方面做出的不懈努力。

據(jù)了解，寧波銀行每年將5%左右的營(yíng)業(yè)收入投入到金融科技建設(shè)，迎合智能化時(shí)代下的風(fēng)控管理需求。該行基于智能風(fēng)控體系，錨定業(yè)務(wù)審批、信息識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警持續(xù)做功，驅(qū)動(dòng)銀行管理效率提升，助力運(yùn)營(yíng)模式迭代升級(jí)。

聚焦iSMART+智慧銀行愿景，深耕金融產(chǎn)品、服務(wù)渠道、營(yíng)銷經(jīng)營(yíng)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)控四大領(lǐng)域，寧波銀行現(xiàn)已打造業(yè)務(wù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、技術(shù)中臺(tái)、研發(fā)平臺(tái)、運(yùn)維平臺(tái)5大平臺(tái)，夯實(shí)科技在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的重要抓手作用。

三、服務(wù)實(shí)體，普惠金融活性十足

隨著金融資源覆蓋面的進(jìn)一步擴(kuò)大，“金融活水”在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的重要性也愈發(fā)顯著。

時(shí)代的號(hào)角已吹響，寧波銀行秉持“專注主業(yè)，服務(wù)實(shí)體”的經(jīng)營(yíng)理念，不斷加大對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)、進(jìn)出口企業(yè)、民生消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的領(lǐng)域支持力度，完善銀行普惠金融生態(tài)體系，踐行社會(huì)責(zé)任。

針對(duì)小微企業(yè)“短、頻、急”的貸款痛點(diǎn)，寧波銀行推出了“容易貸”“快審快貸”等服務(wù)，向用戶提供靈活的貸款額度和期限選擇，且審核、放貸效率都有所提高，強(qiáng)化金融服務(wù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的供給效能。

面向科技型中小微企業(yè)，寧波銀行特設(shè)提供專業(yè)服務(wù)的科技支行，業(yè)務(wù)聚焦科技貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等，并將貸款周期盡可能與科技企業(yè)的生產(chǎn)周期相匹配，滿足融資需求的個(gè)性化，將金融服務(wù)進(jìn)一步細(xì)分化。

而對(duì)于金融需求更為集中的企業(yè)客戶，寧波銀行依托“十中心”金融科技組織架構(gòu)和“三位一體”科技研發(fā)體系，現(xiàn)已開(kāi)發(fā)出財(cái)資大管家、鯤鵬司庫(kù)、波波知了、五管二寶、寧行云等金融科技產(chǎn)品，為企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)提供提速引擎。

2023年11月，寧波銀行發(fā)布通告稱，該行將采取免收銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票工本費(fèi)，對(duì)企業(yè)和個(gè)人客戶安全認(rèn)證工具工本費(fèi)按不高于成本價(jià)收取，提供信用卡年費(fèi)補(bǔ)刷服務(wù)等措施提升服務(wù)質(zhì)效，進(jìn)一步讓利用戶。

隨著服務(wù)矩陣逐漸覆蓋個(gè)人和企業(yè)金融需求的全周期，普惠服務(wù)無(wú)疑已成為寧波銀行的金字招牌。在由金融時(shí)報(bào)社主辦的“2023中國(guó)金融機(jī)構(gòu)金牌榜·金龍獎(jiǎng)”評(píng)選活動(dòng)中，該行獲得“年度最佳普惠金融服務(wù)銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)。

兵法精湛，其意自高。寧波銀行的經(jīng)營(yíng)韌性、管理定性和普惠活性終將護(hù)航其長(zhǎng)線發(fā)展的合力，并助力該行在推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的道路上實(shí)現(xiàn)更大的價(jià)值創(chuàng)造。