4月27日，陸金所控股（NYSE: LU，也稱“陸金所”）公布其2021年第一季度未經審計的財務報告。報告期內，陸金所的營業總收入為152.51億元，同比增長16.9%；凈利潤49.69億元，同比增長18.7%。
財報顯示，陸金所控股零售信貸業務的季度新增貸款中，小微企業貸款占比進一步上升至75.7%，貸款利率持續下降；財富管理平臺投資額在人民幣30萬元以上的中高端客戶資產占總資產比例提升至76.3%。
截至2021年3月31日，陸金所控股管理貸款余額增至5826億元，同比增長15.1%；累計借款人數近1510萬人，同比增長17.1%。
財報顯示，陸金所控股2021年第一季度促成的新增貸款同比增長17.3%至1724億元。其中，小微企業借款占比高達75.7%，較2020年同期增長近10個百分點；優質借款人（G1~G3級別借款人）貢獻占比達65.9%，2020年同期這一數字為58.7%。
陸金所始終堅持以領先的科技與卓越的運營服務小微實體，踐行社會責任，推動普惠金融。陸金所控股董事長冀光恒表示，“我們始終堅持做‘信任金融’、‘責任金融’、‘便利金融’，踐行有溫度的金融。”
對于陸金所控股的零售信貸業務，冀光恒介紹稱，“在借款用途方面，有別于大部分互聯網平臺的消費借貸業務，我們的貸款業務聚焦于向小微企業主提供服務，解決中小企業融資難，支持國家實體經濟發展。”
數據顯示，陸金所控股零售信貸業務借款人綜合成本持續下降。自2020年9月初開始，陸金所控股零售信貸業務已下調借款人綜合成本至24%以下，并持續向更可持續的風險分擔（risk-sharing）模式轉型。截至報告期末，由第三方保險合作伙伴承擔風險的貸款余額占比已降低至86.8%，去年同期，這一比例尚為95.1%。
為零售信貸業務借款人提供增信服務的機構更加多樣化。陸金所控股聯席CEO計葵生表示，截至本季度末，平安產險提供擔保的貸款占比從去年同期92.5%下降至78.3%。
得益于模式創新以及對優質借款人群體的聚焦服務，陸金所各項主要風險指標本季度均有改善，逾期率進一步降低。截至報告期末，公司促成的貸款轉變為逾期貸款的綜合遷徙率僅為0.4%，而2020年2月該項指標峰值為1.0%；所有貸款30日以上逾期率僅為2.0%，較2020年第四季度環比持平，維持穩定。
根據財報，截至2021年3月31日，陸金所控股財富管理業務客戶資產規模同比大幅增長18.7%至4211億元。財富管理平臺注冊用戶增至4650萬人，活躍投資者數量由去年一季末1260萬人增長至1480萬人，同比增長17.5%。
客戶構成方面，陸金所平臺上投資額在30萬元以上的中高端客戶資產，占總資產比例增至76.3%，而去年同期這一占比為74.1%，鞏固其主打中產及富裕大眾階層的市場定位。
技術應用幫助財富管理平臺客戶留存率進一步提升。陸金所控股財富管理業務依托多年科研積累，綜合運用人工智能、云計算等多項技術，已經打造的"智能營銷推薦"、"智能客服機器人"、"AI面簽"等多項服務，持續為客戶提供個性化、一站式、有溫度的智能理財解決方案。2021年一季度，陸金所理財平臺的投資者12個月留存率高達96.6%，較去年同期提升2.3個百分點。
此外，值得關注的是，陸金所控股在本季度基本完成了網貸歷史產品的清理工作，實現了平穩過渡。截至3月31日，歷史存量產品僅占客戶總資產0.9%。而現有產品對應的客戶資產規模實現大幅躍升，同比增長48.0%，達人民幣4171億元。
回顧2021年第一季度，計葵生表示：“陸金所控股的業績增長超出了先前的指導預期，實現了穩健的頂線和底線增長。”他認為，這得益于四大趨勢：零售信貸業務的反彈，業務穩健增長、收入結構持續優化，向風險分擔模式的轉型進展良好，以及財富管理業務客戶資產與費率的穩定。
陸金所控股也在季報中給出了2021年上半年業績的預期指導。隨著公司收入結構以及單元經濟的進一步優化，經營效率的進一步提升，公司預計今年上半年零售信貸業務新增貸款將同比增長12~15%至3174~3274億元，財富管理業務客戶資產規模將增至幣4100~4200億元，同比增長9~12%。
財務指標方面，2021年上半年總收入預計將同比增長17~18%，達人民幣302~304億元，上半年凈利潤預計將同比增長19~22%，達人民幣87~89億元。
