撰稿 | 區長
來源 | 貝多財經
近日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司（即“郵儲銀行”，SH:601658、HK:01658）收到了一張巨額罰單。貝多財經了解到，郵儲銀行因存在“8宗罪”被央行警告，并罰款3186萬元，作出處罰決定日期為2023年7月7日。
具體來看，郵儲銀行涉及的違法行為包括：違反反假貨幣業務管理規定；占壓財政存款或者資金；違反國庫科目設置和使用規定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易。
同時，郵儲銀行多名負責人被罰，包括時任郵儲銀行信用卡中心客戶服務處副處長王某虹、網絡金融部副總經理吉某剛、信息科技管理部總經理李某暉、個人金融部副總經理劉某民、內控合規部副總經理王某明、公司金融部總經理周某輝、運營管理部總經理朱某等。
諸多罰單加身，意味著郵儲銀行的內控管理存在一定的漏洞，其中被處罰的還包括該行內控合規部副總經理。據貝多財經了解，郵儲銀行的公司金融部總經理等職位已有“新人”上崗。其中，劉哲已經被委任為郵儲銀行總行代理金融管理部總經理。
值得一提的是，郵儲銀行董事長一職已經空缺超過一年。此前的2022年4月25日，郵儲銀行發布公告稱，張金良因工作調動，辭去該行董事長、非執行董事、董事會戰略規劃委員會主席及委員職務。此后，張金良出任了建設銀行行長職務。
作為替代，郵儲銀行在公告中表示，緊接張金良離任之后，根據相關規定，經過半數以上董事推舉，劉建軍（郵儲銀行執行董事、行長）代為履行該行董事長、董事會戰略規劃委員會主席職務，并代為履行法定代表人職責。
截至目前，劉建軍的郵儲銀行董事長資格尚未公布獲批。而天眼查信息顯示，張金良仍是郵儲銀行的法定代表人。除董事長外，郵儲銀行副行長曲家文、張學文也在前不久宣布因達到法定退休年齡而辭職，并自2023年4月19日生效。
特別說明的是，曲家文、張學文均是2013年1月被委任為郵儲銀行副行長，至今已有10年。郵儲銀行方面稱，張學文深度參與該行引戰、A股和H股兩地上市等重大改革，持續提高財務管理水平，積極創新公司業務經營模式。
據郵儲銀行披露，該行高管團隊共有七人，包括執行董事、行長劉建軍，執行董事、副行長、首席風險官姚紅，副行長徐學明，副行長、董事會秘書、聯席公司秘書杜春野，副行長、首席信息官牛新莊、零售業務總監（擬任）梁世棟等人。
其中，姚紅、梁世棟均于2023年5月29日分別被委任為郵儲銀行首席風險官、零售業務總監。另據報道，工商銀行執行董事、副行長鄭國雨將出任郵儲銀行董事長一職。據貝多財經了解，鄭國雨已于2023年3月31日出任董事、總經理等職。
其中，郵儲銀行為郵政集團金融版圖中的一家上市公司。據郵儲銀行2022年年報，中國郵政集團有限公司是郵儲銀行的大股東，對前者的持股比例為67.39%。前不久，中國移動則通過450億元定增成為郵儲銀行第二大股東。
郵儲銀行行長劉建軍曾在該行2022年業績發布會上表示，中國移動通過定增入股，對于郵儲銀行來說，最直接的影響就是進一步提高信貸投放能力，進而提升郵儲銀行服務實體經濟的能力，提高風險抵補能力。
截至2022年末，郵儲銀行的資產總額突破14萬億元，達14.07萬億元，較2021年末增長11.75%。2022年，郵儲銀行的營業收入為3349.56億元，同比增長5.08%；歸屬于銀行股東的凈利潤852.24億元，同比增長11.89%。
值得一提的是，郵儲銀行的資產質量有所下降。截至2022年末，郵儲銀行的不良貸款率為0.84%，較2021年的0.82%上升0.02個百分點；撥備覆蓋率為385.51%，較2021年末的418.61%下降33.10個百分點。
截至2022年12月31日，郵儲銀行的不良貸款金額為607.36億元，較2021年12月31日的526.85億元增加80.51億元。其中，次級類不良貸款余額為204.15億元，可疑類不良貸款余額為157.39億元，損失類不良貸款余額為245.82億元。
貝多財經了解到，郵儲銀行個人貸款類的不良貸款占比遠遠高于公司類貸款，占比為74.97%。截至2022年12月31日，郵儲銀行個人貸款類的不良貸款余額為455.35億元，2021年同期為352.24億元；不良貸款率為1.13%，較2021年同期的0.94%增加0.19個百分點。
郵儲銀行在財報中表示，該行2022年共處置不良貸款表內外本息533.13億元，同比增長34.24%。其中，現金清收本息234.03億元，呆賬核銷本息167.79億元，通過抵債方式處置不良資產本息57.25億元，不良資產證券化73.96億元，重組上調0.10億元。
