近日，華夏銀行（SH:600015）發布2022年年報和2023年第一季度財報。財報顯示，華夏銀行2022年實現營業收入938.08億元，同比減少2.15%；歸屬于上市公司股東的凈利潤250.35億元，同比增長6.37%；扣非后凈利潤251.34億元，同比增長6.60%。
貝多財經發現，這是華夏銀行近五年來首次出現年度收入下滑的情形。此前數據顯示，華夏銀行2018年、2019年、2020年和2021年的收入分別為722.27億元、847.34億元、953.09億元和958.70億元，分別同比增長8.80%、17.32%、12.48%和0.59%。
按營收結構看，華夏銀行2022年度的利息凈收入為1513.15億元，占總收入的比例為79.20%，較上年減少15.26億元，相對下降1.00%。不過，華夏銀行的非利息凈收入則有所增長，這一指標在2022年為195.15億元，同比增長19.98%，占比為20.80%。
另據貝多財經了解，華夏銀行2023年第一季度的收入同樣有所下滑。根據華夏銀行2023年第一季度財報披露，該行2023年第一季度的收入為231.17億元，同比減少3.68%；歸屬于上市公司股東的扣除非經常性損益的凈利潤為58.18億元，同比減少3.73%。
截至2022年12月31日末，華夏銀行的資產總額為39001.67億元，較2021年末增長6.09%；負債總額35768.45億元，較2021年末增長5.96%；貸款總額22729.73億元，較2021年末增長2.69%；存款總額20638.74億元，較2021年末增長8.38%。
報告期內，華夏銀行累計清收處置不良資產351.77億元，其中現金清收76.47億元、呆賬核銷253.54億元、以物抵債等方式處置21.76億元。截至2022年末，華夏銀行的關注類貸款率、不良貸款率、逾期貸款率分別為2.78%、1.75%、1.87%，均有不同程度的下降。
截至2022年末，華夏銀行的不良貸款余額為397.70億元，而截至2021年末為390.73億元，相對增加7.97億元。相比之下，華夏銀行截至2020年末的不良貸款余額則為379.76億元。
按產品類型劃分來看，華夏銀行的貸款主要分為公司貸款和個人貸款。其中，公司貸款的不良率有所增長。截至2022年末，華夏銀行的公司貸款不良余額為292.12億元，比2021年末增加15.94億元；不良貸款率為2.02%，比2021年末上升0.08個百分點。
相比之下，華夏銀行的個人貸款不良率則不良貸款余額有所減少，不良貸款率同樣有所優化。截至2022年末，華夏銀行的個人貸款不良余額為106.58億元，比2021年末減少7.97億元；不良貸款率為1.51%，比2021年末下降0.25個百分點。
華夏銀行在財報中表示，不良貸款主要集中在制造業、批發和零售業，兩個行業不良貸款余額合計占比33.52%，同比下降6.35個百分點。其中，制造業不良貸款率3.81%，同比下降1.33個百分點；批發和零售業不良貸款率3.92%，同比下降0.27個百分點。
而按地區來看，華夏銀行的貸款區域風險主要集中在京津冀地區、中東部地區和東北地區。其中，京津冀地區不良貸款率2.82%，同比下降0.14個百分點；中東部地區不良貸款率2.26%，同比上升0.50個百分點，東北地區不良貸款率4.91%，同比上升0.87個百分點。
截至2022年末，華夏銀行的逾期貸款余額為424.36億元，逾期貸款占比1.87%。其中，逾期90天以內貸款和逾期90天以上貸款余額分別為108.97億元和315.39億元，占比分別為0.48%和1.39%。
而2023年第一季度，華夏銀行的資產質量繼續優化。截至2023年第一季度末，該行的不良貸款率為1.73%，比2022年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率為162.21%，比2022年末提高2.33個百分點；貸款撥備率為2.81%，比2022年末提高0.01個百分點。
值得一提的是，華夏銀行在前不久迎來了新任行長。據華夏銀行2023年4月25日發布的公告，銀保監會已核準關文杰擔任華夏銀行行長的任職資格，任期自核準日2023年4月21日起生效，至第八屆董事會屆滿之日止。
而據貝多財經了解，華夏銀行上一任行長張健華于2022年2月因工作變動原因，辭去該行行長等職務，董事會指定董事長李民吉代為履行行長職責。此后，華夏銀行行長一職一度處于空缺狀態。
直至2022年11月7日，華夏銀行發布公告，稱董事會同意聘任關文杰為該行行長。據華夏銀行公告披露，關文杰曾在中國建設銀行青島市分行任職，后加入華夏銀行青島支行，現任華夏銀行董事、副行長，財務負責人等職務。
