4月7日，北京銀行（601169.SH）發布2022年年度報告。

財報顯示，2022年北京銀行主要經營指標大幅提升，資產總額達3.39萬億元，較年初增長10.76%，規模持續保持城商行首位；實現歸母凈利潤247.60億元，同比增長11.4%，創近八年最高增速；資產規模與凈利潤重回“雙位數增長”，經營質效持續保持上市銀行較好水平。按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第50位，首次躋身全球前50強，連續九年入圍全球百強銀行；連續兩年被人民銀行、銀保監會評為全國系統重要性銀行。

這份優異業績答卷的背后，標志著北京銀行高質量發展邁出更為堅實的步伐。

財報一經發布，各家券商紛紛給予北京銀行“強烈推薦”或“買入”評級。

其中招商證券認為北京銀行在北京區域優勢明顯，隨著零售轉型加速，北京銀行盈利增速提升，不良雙降，撥備覆蓋率提升，因此給予北京銀行0.5倍2023年P/B目標估值，對應5.91元/股，看好其長期價值。浙商證券也基于類似原因，給予“買入”評級。

北京銀行2022年財報頗具看點，這背后離不開“數字化轉型”“三個服務”等一系列重要舉措。

一、全面開花，書寫高質量發展新篇章

2022年，北京銀行業績可謂是全面開花。

業務質效更優。截至2022年末，北京銀行公司存款規模1.33萬億元，較年初增長11.66%；公司貸款躍上萬億臺階，規模達到1.05萬億元，較年初增長10.65%。圍繞服務“制造強國”戰略，加大制造業貸款投放，制造業貸款余額1282.68億元，較年初增長20.65%。三大客戶管理計劃深入推進，以集團客戶“一戶一策”深化“基石計劃”，服務涵蓋340家總行級戰略客戶；以全生命周期服務拓展“揚帆計劃”，聚焦服務“專精特新”、擬上市及上市企業；加速推進數字拓客助力“倍增計劃”，依托科技賦能提升拓客效率，帶動公司客戶高速增長。截至2022年末，公司有效客戶21.6萬戶，較年初增長21.67%。

資產質量穩中向好。2022年，北京銀行持續提升全面風險管理能力，強化重點領域風險防控，大額不良風險逐步出清，資產質量穩中加固。截至2022年末，北京銀行不良貸款率1.43%，較半年末下降0.21個百分點；撥備覆蓋率210.04%，較半年末提升15.11%，資產質量呈現企穩向好的態勢，風險抵補能力穩步提升。

零售轉型持續提速。截至2022年末，北京銀行零售業務營收占比提升至34.1%，零售利息凈收入全行占比達40.12%。零售AUM達9749.4億元，較年初增長10.2%；儲蓄存款創近十年來最高增速，增幅達21.7%。成立綠色汽車金融中心，推出“車貸+”“微車貸”產品，個人貸款規模達到6362.82億元，較年初增長8.69%，增量及余額繼續領跑城商行，北京地區個貸規模躍升至區域首位。零售客戶2752.5萬戶，較年初增長7.28%；貴賓客戶86.49萬戶，較年初增長10.01%；私行客戶1.29萬戶，較年初增長15.22%。

這些也僅是北京銀行高質量發展的冰山一角。

北京銀行綠色金融服務優勢彰顯。2022年6月，該行發布數字化與低碳服務品牌“京碳寶”，打造企業“綠色生態新名片”，助力企業實現綠電基建投融資可持續發展。截至2022年末，該行綠色貸款余額1103.03億元，較年初增長131.03%。

同時，北京銀行還創新推出“京螢計劃”兒童綜合金融服務方案，守護少年兒童健康成長，截至2022年末，小京壓歲寶累計銷售突破26億元，累計服務超過138萬家庭。

二、“數字化轉型”持續激發新動能

2022年，北京銀行持續深化數字化轉型，全年科技投入占營收比重達到3.7%，實現數字化轉型“三年行動”良好開局。

北京銀行牢固樹立“一個銀行（One Bank）、一體數據（One Data）、一體平臺（One Platform）”的理念，堅持以數字化轉型統領“五大轉型”，確立“數字京行”整體戰略布局，成立北京銀行數字化轉型戰略委員會、全面深化改革委員會，優化成立金融科技委員會，數字化轉型頂層設計更加完善。

北京銀行強化數字化基礎設施建設，建成統一數據底座，打通數據孤島；加快建設統一金融操作系統，打通系統豎井。完善“京智大腦”人工智能平臺，搭建零售“智策”體系，推動經驗決策向數據決策轉變。完成“對公開戶流程優化”等里程碑項目，客戶體驗、用戶體驗顯著提升。打造“掌上銀行家4.0”“京客圖譜”等數字化工具，“人機結合”賦能客戶經理高效展業。

北京銀行董事長霍學文在年報致辭中展望未來發展，他指出，北京銀行將加快構建統一金融操作系統，打造穩定、靈活、組件化的企業級架構，全方位構建智能金融新生態；積極統籌整合內外部、總分行科技力量，以二十大科技項目為牽引，推進科技攻關常態化，加快分布式核心系統、新信用風險管理系統等重點項目建設，加大數字人民幣在全行各領域、各條線的應用，實現業務與技術更加深度的融合。

三、融入新發展格局，“三個服務”取得新成績

2022年，北京銀行牢牢堅守發展定位，在服務區域經濟、服務小微企業、服務市民百姓方面取得全新成績。

北京銀行積極融入區域協同發展大局，2022年，投向京津冀、長三角、珠三角公司貸款（不含票據）增量占全年增量的比例為84%，為區域經濟高質量發展持續注入金融活水。

強化“首都銀行”服務定位，助力北京市重點項目建設落地，2022年末北京地區存貸款余額2.56萬億元，同比增長3061億元，增速13.6%，存貸款規模、增量均位列北京市管金融企業首位。

堅定“服務小微企業”發展定位，推出數字普惠金融陪伴計劃，優化數字產品矩陣，升級“銀稅貸”“普惠速貸”，推出“票易貸”“賬戶速貸”。截至2022年末，該行普惠金融貸款余額1721.28億元，較年初增長36.49%；對公普惠線上貸款較年初增長144.66%。服務普惠型小微企業29.90萬戶，較年初增長16.13萬戶，增速117.2%。進一步壓降新發放普惠型小微企業（含小微企業主）貸款利率，為小微企業降低融資成本。

全面提升“市民銀行”服務特色，打造新市民客群綜合服務，成立新市民金融服務工作專班，新市民專屬創業貸款“創贏貸”授信總規模突破60億元。

高質量發展的雪球已經開始滾動，在“數字化轉型+三個服務”加持下，北京銀行有望實現長效增長，業績釋放、估值提升值得期待。