伴隨著行業的加速演進，金融科技已經成為了推動行業轉型升級的新引擎，銀行機構、新興金融平臺等機構紛紛發力金融科技賽道，涌現了不少典型代表，在流量、場景或技術各具優勢，并逐漸搭建各自領域核心競爭優勢的護城河。

其中，頭部玩家包括螞蟻集團、度小滿、星圖金融、陸金所控股和360數科等，共促生態健康發展。作為國內金融科技集團中的翹楚，星圖金融貢獻了十足的力量。

目前，星圖金融繼續深耕普惠金融服務，與傳統金融機構、產業各方等共建合作生態，聚焦供應鏈金融、微商金融、消費金融、財富管理、數字支付到金融科技輸出“5+1”核心業務，探尋更輕型、更穩健的商業模式。

一、萬億賽道，機遇與挑戰并存

在金融數字化的背景下，金融科技蓬勃發展，已邁入萬億賽道，成為金融行業創新的最大驅動力。

2022年伊始，央行還發布了《金融科技發展規劃（2022-2025年）》，明確將高質量推進未來4年金融數字化轉型。相較于《金融科技發展規劃（2019-2021年）》，新的金融科技發展規劃升格了“數字”的重要性。

不難看出，金融科技正在成為驅動金融變革的重要引擎。前不久，中國人民銀行科技司司長李偉發表署名文章時表示，金融行業從業機構應當緊緊圍繞當前金融科技發展存在的不平衡不充分問題，有的放矢、精準發力，著力在補短板、強弱項、固底板、揚優勢上下功夫。

在筆者看來，消費金融市場和供應鏈金融市場表現較為突出。

根據央行發布的統計數據，截至2021年末我國短期個人消費貸款余額（包括信用卡及消費信貸）為9.36萬億元，較2020年末增長6.59&。另據全球管理咨詢公司麥肯錫最新發布的報告預估，未來5年中國狹義消費信貸余額將翻番，從約15萬億元增至約29萬億元。

此前，清華大學發布的《2018中國消費信貸市場研究》預計，隨著中國消費對經濟的貢獻度增加、消費貸款在貸款總規模盤子中比重增加。

再來看供應鏈金融市場，資產余額也從2017年的18.5萬億元人民幣快速增長到2021年的28.0萬億元人民幣，年復合增長率為10.9%，預計2026年將達到47.7萬億元人民幣。

整體來看，金融科技行業是萬億賽道。不論是銀行機構，還是新興的金融服務平臺，都在金融科技新賽道爭相競逐，試圖依托技術進行業務全方位創新與賦能，尋找新的增長點。

二、三駕馬車驅動，順勢而為

經過探索和發展，星圖金融已經找到了一條符合自身發展的快速道路。圍繞數字化升級的基本盤，星圖金融的核心戰略得以體現。

秉承“科技使金融更簡單”的使命和愿景，星圖金融正加速金融科技業務市場化進程，在商業模式、客戶定位、產品體系、人才團隊、運營管理、企業文化等多方面探索進行市場化機制升級。

在商業模式、客戶定位方面，星圖金融深度發掘自身資源能力稟賦，找準細分賽道和差異化市場定位，把可持續的商業模式建立在廣闊的同業和企業服務之上。據了解，星圖金融旗下金融科技子公司明確提出，要致力于成為“助力中小銀行數字化轉型的數字技術服務商”。

在產品體系方面，星圖金融堅持技術源于實踐的理念，集中科技能力和資源打造“美而精”的創新產品，通過金融級、銀行級場景層層磨礪和提升產品研發能力，已經形成咨詢、產品和技術服務“三駕馬車”并行的產品版圖。

在人才團隊方面，星圖金融大力吸納市場優秀人才，積極完善市場化激勵機制。在金融科技人才“招聘大戰”中，星圖金融表現積極，近日更是發布招聘啟事，面向全社會誠招咨詢經理/總監、AI算法專家。星圖金融還建立了市場化薪酬機制和職業發展通道，大力培養專家“苗子”，強化員工職業路徑和學習途徑，提供輪崗以及短中期前后臺實踐體驗，激發全員工作激情與活力。

在運營管理、企業文化方面，星圖金融建立了全員營銷、全員交付、客戶至上的運營管理機制，讓人人都能打硬仗。與此同時，星圖金融為適應科技人才、年輕化人才的特點，內部形成了活潑、開放、多元、包容的企業文化，希冀共創技術未來，逐夢星辰大海。

龐大流量、豐富消費場景和強大技術能力，是星圖金融最大的底氣，在此加持下才有可能形成可持續的創新能力和造血能力。

三、變與不變，轉型初見成效

要問星圖金融市場表現如何，“韌”字打頭。數據顯示，2021年星圖金融實現全年整體交易量1.11萬億元，連續5年突破萬億關口；截至目前，星圖金融累計綁卡會員已經超過9500萬，服務的企業客戶數已過30萬家。

在2022年新年，蘇寧金融服務集團升級煥新為星圖金融服務集團，寓意新年新途，在更加獨立的基礎上走穩扎穩打之路。同時在業務模式上，加快從自營為主向開放平臺、從重資產向輕資產的轉型步伐。

在消費金融領域，主動向持牌機構開放千萬級貸款客戶，在合規框架下發力聯合貸款，降低自營資金占用；在供應鏈金融和微商金融領域，積極應對股東生態波動帶來的壓力，主動走出去，輸出平臺服務能力；

在財富管理領域，發揮線上線下結合的O2O經營優勢，加快發展基金代銷、保險銷售等輕型業務，擁抱財富資管大風口，APP側則全面向財顧轉型，做好投資者陪伴服務。

厚實的金融科技實力為星圖金融轉型增添了勝算。目前，星圖金融已申請技術專利270項，旗下子公司星云數字和蘇寧支付獲國家高新技術企業認證，在整合集團科技資源和場景資源的基礎上，既著力于為內部發展提供支持，也全面向持牌機構開放賦能。

目前星圖金融已經和國內一些主流金融機構建立了合作關系。步入10月，星云數字中標廈門國際銀行風控中臺升級改造項目，星燦保代與常熟交家電達成合作，蘇寧支付與大庚科技達成合作。當然，這只是冰山一角。

正是在龐大的流量、豐富的消費場景和強大的技術能力下發展金融業務，最終形成閉環，星圖金融迎來屬于自己的春天。