又一家農商行沖刺上市。2月18日，山東證監局披露的信息顯示，山東菏澤農村商業銀行（下稱“菏澤農商行”或“菏澤農商銀行”）已與民生證券簽訂首次公開發行股票并上市輔導協議。
按照計劃，完成輔導工作后，菏澤農商行將正式提交上市申請。貝多財經了解到，菏澤農商行大概率將向上交所遞交IPO申請。截至目前，A股市場僅有平安銀行、蘇州銀行在深交所完成上市。
綜合來看，菏澤農商行還存在著諸多問題有待完善，其中包括公司治理結構、高管團隊配備等。此外，菏澤農商行的股權較為分散，且多名股東已經數次被法院列為失信被執行人。
13名股東為失信被執行人
資料顯示，菏澤農商行改制于2014年11月8日，該行的前身為菏澤市牡丹區農信聯社和原菏澤城市信用社。當前，該行的注冊資本為11億元，法定代表人為其董事長時偉。
股權方面，菏澤農商行的單一大股東為兗礦東華集團，持股比例為9.2202%。同時，華信制藥、德潤化工有限公司、恒基股份分別持股5.7034%、5.4004%、5.2687%，其余單個股東持股比例均不足5%。
貝多財經發現，菏澤農商行的第三大股東德潤化工有限公司早已被法院列為失信被執行人，且多次收到法院的限制高消費令，屬于失信被執行人“常客”。同樣的，德潤化工有限公司的股東劉鳳霞、劉保宏也均如此。
包括德潤化工有限公司、劉鳳霞、劉保宏在內，持有菏澤農商行0.9472%股權的王順亭、持股0.5532%的健民藥業、持股0.4149%的山東玉皇盛世化工股份有限公司等合計13名股東均為失信被執行人。
當前，菏澤農商行共有99名股東，該行董事長時偉持股0.1976%，持股比例排列在第64位。除了董事長時偉外，菏澤農商行的高管還包括副行長黃振華、行長助理汪磊等人，行長一職暫未披露。
據了解，菏澤農商行董事長時偉在其撰寫的新年賀詞中表示，2021年將穩步推進上市工作。根據菏澤農商行披露，2020年，該行資產總額、存款余額、貸款余額增幅均達10%以上，年度收入22.4億元。
山東金融業聯合會披露的信息顯示，菏澤農商行2019年全年的營業收入為20.81億元，同比增加1.6億元；撥備前利潤10.3億元，同比增加2695萬元；資本充足率13.6%；撥備覆蓋率219%。
截至2019年12月末，菏澤農商行的資產總額為374億元，較年初增加36億元；各項存款余額328億元，較年初增加30億元；各項貸款余額221億元，較年初增加19億元；不良貸款占比1.9%，較年初下降0.02個百分點。
原支行長違規放貸曾被判刑
若順利上市，菏澤農商行將成為山東省第二家上市農商行。在此之前，青島農商行于2019年實現上市。除了青島農商銀行外，山東省內完成上市的銀行還包括青島銀行、威海銀行兩家城商行。
對比來看，菏澤農商行的資產規模要遠低于青島農商行、青島銀行、威海銀行（威海市商業銀行）等。截至 2019 年末，青島農商行、青島銀行等3家銀行的資產規模分別為3416.67 億元、3736.22億元、2244.77億元。
其中，威海銀行曾在山東證監局進行輔導備案登記，接受銀河證券上市輔導，并于2016年4月1日提交上市申請。歷經多輪問詢及回復后，威海銀行選擇了撤回在A股的IPO申請，于2020年轉赴港交所。
此外，山東省內還有一家準上市的城商行——齊魯銀行，該行已于2015年6月29日在新三板掛牌，并在2018年接受中信建投證券的輔導，計劃從新三板轉板至A股上市。2020年12月，齊魯銀行首發申請獲得通過。
與青島銀行、青島農商行、齊魯銀行等相比，菏澤農商行無論是業務規模，還是營收水平，都遠遠不及。此前，普益標準曾發布的一份關于區域銀行理財能力評價報告顯示，菏澤農商行的排名也較為靠后。
值得一提的是，菏澤農商行還在2017年收到2張監管罰單。因存在按規定監測貸款資金用途、貸款資金被挪用的違規行為，原銀監會菏澤監管分局對該行合計作出罰款40萬元的行政處罰。
同時，常萌、張萬強對菏澤農商行未按規定監測貸款資金用途，貸款資金被挪用負有主要承辦責任；張彥海對該行未按規定監測貸款資金用途，貸款資金被挪用負有審查責任，分別被給予警告處罰。
此外，菏澤市牡丹區人民法院2020年3月25日公布的一起違法放貸的判決書顯示，被告人張某成作為菏澤農商行沙土支行（原菏澤市牡丹區農村信用聯社沙土信用社）原行長構成違法發放貸款罪。
根據判決書，張某成通過先后菏澤農商行向曹某發放貸款50萬元，向崔某發放貸款100萬元。截至2019年6月，共有57萬元本金未能償還。經查，貸款資料中曹某、崔某提供的結婚證、合同等均為虛假資料。
鑒于張某成當庭認罪，且已經將違法發放的貸款本金全部償還，菏澤農商銀行對其行為予以諒解，依法可對其從輕處罰。法院一審判決，被告人張某成犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑6個月，緩刑1年，并處罰金1萬元。
