撰稿 | 多客
來源 | 貝多財經
面對高資金成本、金融脫媒、同業監管和利率市場化等多重壓力，零售業務成為銀行創收重要來源，布局零售業務、加快零售轉型成為各大商業銀行的新角力場，而如何加強本行零售業務產品創新，開拓新收入增長點，建立差異化的業務模式和競爭策略成為各家銀行深入推進零售業轉型發展的重要命題。
基于“一體兩翼”戰略，作為國內城商行龍頭的北京銀行已將零售業務作為未來5轉型發展的重中之重，持續推動零售業務戰略轉型，深入打造“智慧金融”“惠民金融”“財富金融”三大特色品牌，不斷增強服務實體、服務民生能力，促進業務發展提質增效。2020年，北京銀行零售業務全面發力多點開花，蟬聯《亞洲銀行家》“中國最佳城市商業零售銀行”大獎。
零售AUM再上新階 突破8000億大關
根據北京銀行2020年年報及今年一季度報，截止2020年末，北京銀行AUM（零售客戶資產余額）達到7748億元，較年初增長612億元；零售貸款規模達5050億元，增幅14.1%，顯著高于全行貸款增速。
零售業務營業收入142億元，同比增幅8.1%；中間業務收入結構持續優化，財富管理類業務收入同比增幅21%。零售客戶達2,357.9萬戶，較年初增長163.7萬戶，增幅7.4%；移動用戶突破1,000萬戶，其中手機銀行APP客戶達845萬，同比提升39%；信用卡新增客戶同比增長66%。
截至2021年一季度末，北京銀行零售AUM邁上8000億元臺階，零售利潤貢獻占比較年初提升3.4個百分點，零售中間業務凈收入同比增長55%，展現出強勁增長勢頭，未來仍有較大提升空間。
創新“京彩錢包”+場景/行業模式 加速升級智慧金融
秉持著“移動第一”的理念，北京銀行在移動銀行建設方面卓有成效。新版京彩生活APP5.0新增100余項產品功能，重塑300余項業務流程，落地480余項業務需求。
推出“京彩錢包”聚合支付平臺，通過“京彩錢包+場景”和“京彩錢包+行業”模式，打造全新的京行支付品牌；
推出快捷支付“一鍵綁卡”服務，持續拓展線上支付場景；推出智能交易反欺詐平臺，實現精準監控與響應；
推出自營線上消費貸“京e貸”，實現7*24小時秒批秒貸，日均審批客戶數同比增長3倍以上；實現不動產抵押線上辦理，首批上線金融專網公積金貸款查詢，推出“線上貸簽”無接觸辦理模式。
優化財富金融管理 產品凈值化轉型成效顯著
為持續推進財富產品銷售與人才梯隊管理，夯實客戶基礎，進一步實現凈值轉化，不斷推動零售業務向更深層次轉型。
北京銀行與頭部資管機構深化合作、加大產品準入和營銷力度，引入38支優質基金，實現基金銷量同比增長104%，基金保有量同比增長55.4%，全年理財、基金、保險、貴金屬、第三方代銷等累計銷售超7500億元。
同時，為構建多元化產品池，北京銀行引入區域定制化私行專屬產品，優化私募產品結構、豐富高凈值客戶資產配置，實現私行代銷產品代理費收入同比增長51%，個人凈值型產品銷量4467億元，年末凈值類產品占比81%。
在財富管理人才梯隊建設上，創新運用直播手段克服疫情造成的營銷距離，邀請知名專家在線聯動，通過“零接觸”式培訓賦能一線，名人效應與優質內容講解吸引了超千萬人次觀看。
惠民金融增量提質 個人普惠金融貸款突破500億
惠民金融特色持續彰顯。為積極響應國家“六穩”、“六保”政策，北京銀行零售行繼續加大普惠金融貸款投入，放寬小微企業和個體工商戶貸款共渡疫情
截至2020年末，北京銀行普惠金融貸款余額929億元，同比增長30.4%；發行抗疫主題小微金融債券400億元；首批入駐“北京市首貸服務中心”，累計首貸支持小微企業4687戶、642.6億元；普惠小微信用貸款余額較年初增長331%。全行普惠金融貸款余額達到1072億元，同比增長43%。
截至2021年1季度末，北京銀行資產規模已率先突破3萬億大關，盡管過去受到國內經濟下行和區域內部分大型企業的風險暴露影響，北京銀行資產質量出現一定波動，但從2021年1季度的數據來看，資產質量指標明顯改善，不良率環比年初下降11BP至1.46%。
根據平安證券對北京銀行研究報告評估測算，北京銀行單季年化不良生成率為1.09%，環比下降了52BP。隨著存量風險逐步出清，在2021年國內經濟逐步修復的環境下，未來的資產質量表現將穩步改善。
