近日，上海浦東發展銀行股份有限公司（600000.SH，下稱“浦發銀行”)發布公告稱，國家金融監督管理總局已核準張為忠浦發銀行董事、董事長的任職資格。

貝多財經注意到，浦發銀行過去一年的人事變動十分密集，但高管換防并未為其業績帶來“辭舊迎新”的面貌。如今的浦發銀行仍陷在營收與利潤雙雙“跳水”的泥潭之中，而頻頻出現的罰單與投訴也成為了懸在其頭頂的達摩克利斯之劍。

成立于1992年的浦發銀行已走過“而立”之年，卻也身處危中覓機的至暗時刻。

一、高管接連“換血”

2023年8月末，浦發銀行發布中期業績報告。財報顯示，該行2023年上半年實現營業收入912.30億元，同比下降7.52%；凈利潤231.38億元，同比下降23.32%；收入與利潤的降幅在A股上市銀行中最為顯著。

在這份難稱合格的業績報告披露后，本應于9月7日出席2023年上海轄區上市公司集體接待日暨中報業績說明會的浦發銀行副董事長、行長潘衛東并未現身現場。在面對投資者有關人事變更事項的提問時，浦發銀行亦選擇了三緘其口。

彼時任浦發銀行副行長、董事會秘書謝偉在會上稱，該行業績表現不佳主要受資產重定價、市場利率下行、資本市場波動等因素影響。此外，浦發銀行仍處于業務結構調整的轉型期，部分高收益業務的壓縮會帶來一定階段性收益缺口。

會后第二天，浦發銀行發布公告稱，該行原董事長、執行董事鄭楊，副董事長、執行董事兼行長潘衛東因工作調動原因雙雙請辭。彼時有媒體報道，鄭楊將任上海國有資本投資有限公司副董事長，潘衛東將任上海聯合產權交易所副總裁。

與此同時，曾任建設銀行業務總監的張為忠將接任浦發銀行董事長一職。此外，該行任命劉以研為黨委副書記，任命原上海市金融局副局長趙萬兵為黨委副書記，提名上海市國資委原副主任康杰為副行長。

二、營收利潤“連降”

短短幾天“三將齊換”，黨委書記、黨委副書記等核心崗位也一并發生了變動，此等大幅“換血”之舉在銀行業并不多見。而業內對浦發銀行高管更迭原因的猜想大同小異，即其近年來持續的業績承壓。

貝多財經了解到，早年就職于中國人民銀行、國家外匯管理局的鄭楊和證券市場出身的潘衛東均是“跨界”任職，于2019年末一同上任。在二人搭檔任職的三年中，浦發銀行的業績表現持續低迷。

2020年至2022年，浦發銀行的收入分別為1963.84億元、1909.82億元和1886.22億元，僅在2020年實現了2.99%的收入增長；凈利潤分別為583.25億元、530.03億元和511.71億元，增速-0.99%、-9.12%和-3.48%，甚至出現了“三連降”的情況。

2023年前三季度，浦發銀行業績頹勢仍存，實現營業收入1328.15億元，同比下降7.56%；凈利潤279.86億元，同比下降30.83%。其中三季度單季的收入為415.86億元，同比下降7.66%；凈利潤48.48億元，同比下降52.10%。

同花順iFinD數據顯示，2018年浦發銀行的凈息差為1.94%，在A股9家股份行中位列第四。而截至2023年三季度末，浦發銀行的凈息差僅為1.43%，不僅較2022年同期下降了0.27個百分點，排名也滑落到末位。

浦發銀行稱，該行貸款市場利率水平處于低位，同時受存量貸款重定價影響，息差收窄，凈收入同比下降；受資本市場波動影響，非息收入同比下降。同時，其加強不良資產化解處置，加大撥備計提，也使得該行風險成本耗用較高。

具體而言，浦發銀行報告內的利息凈收入由2022年同期的1015.92億元減少110.47億元至905.45億元，同比下滑10.87%；手續費及傭金凈收入由2022年同期的221.91億元降至196.33億元，降幅11.53%。

自2018年浦發銀行成都分行高達775億元的造假案爆發后，浦發銀行成為了重點監管對象，但其在合規經營方面的短板遲遲未能填補。時至今日，內控問題仍舊是浦發銀行的痛點。

同花順iFinD數據顯示，2022年全年業內監管機構共對銀行業共計下發近3000張罰單，罰沒金額超19億元，其中浦發銀行以64張罰單、罰沒金額超6000萬元的數額位列股份行首位。

據不完全統計，2023年以來浦發銀行及其分支機構先后被監管部門“點名”15次，且有3張罰單被罰金額超過百萬。過去三年間，浦發銀行已有多位高管被查處，其中私人銀行部是涉嫌嚴重職務違法的“重災區”。

進入2024年，“開門黑”的浦發銀行再度收到來自國家金融監督管理總局的罰單。內容顯示，浦發銀行烏魯木齊分行因理財資金違規流入限制性領域、違規轉嫁成本、抵押物財產保險費用由客戶承擔等違法違規事實，被罰款125萬元。

僅在一個月后，浦發銀行北京分行又因現金清分外包風險管控存在重大缺陷、現金清分外包活動監督檢查失職、現金管理活動嚴重不審慎等“三宗罪”被處以150萬元的罰款，另有10位相關責任人同時受到處罰。

與此同時，被外界視為浦發銀行新增長點的信用卡業務也遭到了不少用戶的投訴。在黑貓投訴平臺上，有關浦發銀行信用卡業務自動開通扣費業務、逾期私自扣款、違規收取信用卡利息、暴力催收等關鍵詞屢見不鮮。

另據銀保監數據，浦發銀行2022年信用卡投訴量居全國性股份制商業銀行之首，高達18805件；《銀行業消費投訴情況的通報》亦顯示，浦發銀行僅在2023年第一季度便收到3616件投訴，在全國性股份制商業銀行中排名第二。

在經歷業績低迷、人事動蕩的2023年后，新任領導班子的上位被市場視為浦發銀行重整業績的轉折點。新任掌門在戰略規劃、合規經營、風控管理等方面的多維度布局，都將成為其走出困局的關鍵思路。

誠然，如今的浦發銀行仍有眾多問題亟待解決，市場發展變革下其擁有的試錯空間也有限。但立足長三角區域優勢，資產規模充裕仍舊為其開辟了廣闊的未來發展前景。

浦發銀行將如何度過“中年危機”，重回增長軌道，筆者將持續關注。