近日，齊魯銀行（SH: 601665）發(fā)布2023年度業(yè)績(jī)快報(bào)。根據(jù)快報(bào)披露，該行2023年?duì)I收119.52億元，同比增長(zhǎng)8.03%；歸母凈利潤(rùn)42.34億元，同比增長(zhǎng)18.02%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.90%，同比增長(zhǎng)0.98個(gè)百分點(diǎn)。

不良貸款持續(xù)增長(zhǎng)

公開(kāi)信息顯示，齊魯銀行于2021年6月18日登陸上交所。也是在這一年，齊魯銀行的實(shí)現(xiàn)101.67億元的營(yíng)業(yè)收入，且較2020年的79.36億元增長(zhǎng)28.11%；凈利潤(rùn)規(guī)模也突破30億元，同比增長(zhǎng)20.52%。

2022年，齊魯銀行實(shí)現(xiàn)收入110.64億元，同比增長(zhǎng)8.82%。其中利息凈收入85.75億元，同比增長(zhǎng)14.56%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入12.35億元，同比增長(zhǎng)30.34%。營(yíng)收賦能下，該行于2022年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)36.31億元，同比增長(zhǎng)18.18%。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，齊魯銀行的資產(chǎn)總額為6050.01億元，較2022年末增長(zhǎng)19.56%；貸款總額為3001.93億元，同比增長(zhǎng)16.69%；存款總額為3980.77億元，同比增長(zhǎng)13.85%。

截至2023年末，齊魯銀行的不良貸款率為1.26%，較2022年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)“二連降”。而在此前，齊魯銀行天津分行2021年的不良貸款率曾高達(dá)10.32%。

需要注意的是，齊魯銀行的不良貸款余額卻在持續(xù)增長(zhǎng)。根據(jù)財(cái)報(bào)披露，截至2023年9月末，該行的不良貸款余額為37.02億元，較2022年末增長(zhǎng)11.54%，其中損失類(lèi)貸款由2022年同期的3.31億元猛增313.44%至13.68億元。

再看齊魯銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，該行截至2023年末的撥備覆蓋率為303.58%，較2022年末提高22.52個(gè)百分點(diǎn)。但截至2023年9月末，齊魯銀行的撥備覆蓋率為313.89%。換句話說(shuō)，該行的撥備覆蓋率于第四季度有所下降。

巨額罰單加身

作為全國(guó)首批、山東省首家設(shè)立并引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資的城商行，齊魯銀行的市場(chǎng)表現(xiàn)可圈可點(diǎn)。但在不斷鞏固業(yè)績(jī)護(hù)城河的同時(shí)，該行在內(nèi)控管理等方面的問(wèn)題則顯現(xiàn)了出來(lái)。

2024年1月2日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局披露的信息顯示，齊魯銀行因以信貸資金購(gòu)買(mǎi)本行不良資產(chǎn)、內(nèi)控管理不到位等“十五宗罪”，被沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)約1495.13萬(wàn)元，其中總行1375.13萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)120萬(wàn)元。

具體來(lái)看，齊魯銀行涉及的違法違規(guī)行為包括：“關(guān)聯(lián)交易貸款管理不到位、小微企業(yè)劃型管理不到位、流動(dòng)資金貸款管理不到位、房地產(chǎn)貸款管理不到位、個(gè)人貸款管理不到位、同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理不到位、違規(guī)開(kāi)展委托貸款業(yè)務(wù)、結(jié)構(gòu)性存款交易運(yùn)作和管理不到位、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確、以信貸資金購(gòu)買(mǎi)本行不良資產(chǎn)、承兌匯票業(yè)務(wù)管理不到位、內(nèi)控管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等問(wèn)題；違規(guī)向小微企業(yè)收取費(fèi)用、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款管理不到位”

與此同時(shí)，時(shí)任齊魯銀行行長(zhǎng)助理、副行長(zhǎng)的陶文喆因管理不到位，對(duì)上述違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款5萬(wàn)元、此外，齊魯銀行營(yíng)業(yè)管理部總經(jīng)理韓明磊、齊魯銀行濟(jì)南山大路支行行長(zhǎng)賈鑌亦被警告。

剛開(kāi)年便收到巨額罰單，暴露其十個(gè)“不到位”問(wèn)題和其他內(nèi)控隱憂，齊魯銀行的2024年開(kāi)局頗為波折。貝多財(cái)經(jīng)注意到，這并非齊魯銀行首次因合規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題而被監(jiān)管“點(diǎn)名”。

2023年8月，中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行公布的行政處罰信息顯示，齊魯銀行被查獲金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)、違反賬戶管理規(guī)定、漏報(bào)金融消費(fèi)者投訴數(shù)據(jù)等8項(xiàng)違法違規(guī)行為，被沒(méi)收違法所得363.78元，罰款297.5萬(wàn)元。

彼時(shí)，齊魯銀行方面就曾表示，將持續(xù)開(kāi)展內(nèi)控制度體系建設(shè)工作，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求。就現(xiàn)在來(lái)看，齊魯銀行還需繼續(xù)強(qiáng)化內(nèi)控制度的執(zhí)行力。

股價(jià)、股權(quán)兩面派

齊魯銀行的IPO發(fā)行價(jià)為5.36元/股，曾達(dá)到12.43元/股的高點(diǎn)，但在這之后持續(xù)走低。由于自2022年4月26日起至5月26日該行股票已連續(xù)20個(gè)交易日的收盤(pán)價(jià)低于最近一期經(jīng)審計(jì)的每股凈資產(chǎn)，該行啟動(dòng)了穩(wěn)定股價(jià)方案。

同年12月，齊魯銀行上述穩(wěn)定股價(jià)措施實(shí)施完畢，有關(guān)增持主體累計(jì)增持齊魯銀行股份共1279.65萬(wàn)股，占該行總股本的0.28%，累計(jì)增持金額5513.28萬(wàn)元，成交價(jià)格區(qū)間為每股4.00元至4.97元。

好景不長(zhǎng)，半年后齊魯銀行再度因股價(jià)低迷“重蹈覆轍”。由于2023年6月12日起至7月11日，齊魯銀行股票已連續(xù)20個(gè)交易日的收盤(pán)價(jià)低于最近一期經(jīng)審計(jì)的每股凈資產(chǎn)，持股5%以上股東、董事、高級(jí)管理人員再度增持股份。

今年1月18日，齊魯銀行發(fā)布公告稱(chēng)，上述穩(wěn)定股價(jià)措施實(shí)施完畢。有關(guān)增持主體以自有資金累計(jì)增持股份1416.89萬(wàn)股，占總股本的0.3%，累計(jì)增持5631.8萬(wàn)元，成交價(jià)格區(qū)間為每股3.81元至4.21元。

此外，齊魯銀行還曾在2023年11月將3500萬(wàn)股股份以1.34億元的價(jià)格成交，折合約3.83元/股，買(mǎi)方為山東融鑫投資股份有限公司。齊魯銀行高管曾公開(kāi)表示，股權(quán)拍賣(mài)成功反映了投資者對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)狀況、發(fā)展前景的信心。

而在此之前，上述股份曾于2023年10月14日在阿里拍賣(mài)界面競(jìng)拍，起拍價(jià)為1.47億元，較評(píng)估價(jià)高出420萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)均價(jià)4.19元/股，加價(jià)幅度為73.3萬(wàn)元，但最終因無(wú)人參與競(jìng)拍出價(jià)而流拍。

1月26日，齊魯銀行的股價(jià)迅速拉升，報(bào)4.49元/股，封死漲停板，出現(xiàn)小陽(yáng)春，但內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)仍是齊魯銀行長(zhǎng)期以來(lái)面臨的難題。