11月11日，2023金融街論壇年會(huì)第三屆全球金融科技大會(huì)“金融科技創(chuàng)新與合規(guī)安全”平行論壇在北京召開。會(huì)上，馬上消費(fèi)金融副總經(jīng)理孫磊就數(shù)據(jù)對(duì)金融的賦能作用、數(shù)據(jù)安全治理等方面展開了深度討論。

公開信息顯示，馬上消費(fèi)金融是一家經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，持有消費(fèi)金融牌照的金融機(jī)構(gòu)，始終將“科技讓生活更輕松”作為企業(yè)使命，聚焦普惠金融，通過科技賦能進(jìn)行創(chuàng)新。

站在金融領(lǐng)域“數(shù)字革命”的時(shí)代轉(zhuǎn)折點(diǎn)，馬上消費(fèi)金融在順應(yīng)市場趨勢，推進(jìn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多元化的同時(shí)，肩負(fù)起促進(jìn)金融安全合規(guī)與金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的責(zé)任，繼續(xù)助力消費(fèi)升級(jí)、拉動(dòng)內(nèi)需和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一、大模型孵化，數(shù)據(jù)賦能金融轉(zhuǎn)型

近年來，我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，產(chǎn)業(yè)規(guī)模持續(xù)快速增長。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模從2012年的11萬億元增長到2021年的45.5萬億元，數(shù)字產(chǎn)業(yè)化基礎(chǔ)更加堅(jiān)實(shí)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化步伐持續(xù)加快。

孫磊認(rèn)為，數(shù)據(jù)作為新生產(chǎn)要素引入金融領(lǐng)域的作用是革命性的，累計(jì)到一定程度將產(chǎn)生從量變到質(zhì)變的效應(yīng)，在降本增效、提升用戶體驗(yàn)等方面產(chǎn)生作用，甚至可能推進(jìn)新業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)活動(dòng)的產(chǎn)生。

在孫磊看來，數(shù)據(jù)對(duì)金融的賦能作用主要體現(xiàn)在三個(gè)方面，即分析作用、輔助功能作用和生成式服務(wù)作用。首先，引用數(shù)據(jù)可以更完善地對(duì)金融趨勢、業(yè)務(wù)情況和客戶需求進(jìn)行分析，從而提供更為個(gè)性化的產(chǎn)品，惠及民生。

其次，數(shù)字化的重要性在于其能夠得出最優(yōu)解并自動(dòng)執(zhí)行，運(yùn)用到金融領(lǐng)域便成為了運(yùn)營體系之中的一環(huán)，通過算法和數(shù)據(jù)，在進(jìn)一步發(fā)揮價(jià)值的同時(shí)提升金融企業(yè)的決策效率。

此外，數(shù)據(jù)衍生的大模型技術(shù)可用于金融資訊、產(chǎn)品營銷等領(lǐng)域的文本自動(dòng)生成，并實(shí)現(xiàn)在線交流和對(duì)話，向用戶提供更為人性化的服務(wù)，推動(dòng)多層次、多元化消費(fèi)金融服務(wù)體系的完善。

貝多財(cái)經(jīng)了解到，馬上消費(fèi)金融的零售金融大模型“天鏡”于8月面世。據(jù)馬上消費(fèi)金融副總經(jīng)理兼CTO蔣寧介紹，這款大模型具備安全可控、個(gè)性化決策和體驗(yàn)、持續(xù)學(xué)習(xí)的特點(diǎn)，并已在自動(dòng)化營銷、風(fēng)控等實(shí)際業(yè)務(wù)場景應(yīng)用近6個(gè)月。

蔣寧曾在2023世界人工智能大會(huì)上指出，由于金融行業(yè)具有“數(shù)據(jù)密集型”“技術(shù)密集型”等特點(diǎn)，而這個(gè)行業(yè)一直希望將數(shù)據(jù)資產(chǎn)化，但同時(shí)也面臨著如銀行線下網(wǎng)點(diǎn)的價(jià)值傳遞效率和用戶體驗(yàn)等問題，需要機(jī)構(gòu)持續(xù)創(chuàng)新。

截至目前，馬上消費(fèi)金融股整體模型系統(tǒng)每天能基于用戶1000萬個(gè)行為做出個(gè)性化的營銷和風(fēng)險(xiǎn)判斷，每天做上億次模型計(jì)算，每秒可以處理150萬特征的計(jì)算，這依托于龐大的數(shù)據(jù)積累以及強(qiáng)大的計(jì)算能力。他透露道，目前數(shù)據(jù)每個(gè)月以將近20%的速度增加，對(duì)芯片、機(jī)房、網(wǎng)絡(luò)帶寬、算力等要求巨大。

二、落實(shí)防偽檢測，數(shù)據(jù)安全任重道遠(yuǎn)

相較于其他領(lǐng)域，金融行業(yè)對(duì)于專業(yè)性、私密性、合規(guī)性層面的要求都更高。因此，數(shù)據(jù)在垂直滲透金融領(lǐng)域的同時(shí)，也帶來了數(shù)據(jù)安全管理和數(shù)據(jù)隱私保護(hù)的新挑戰(zhàn)。

聚焦到馬上消費(fèi)金融本身，孫磊在接受采訪時(shí)表示，該公司目前的數(shù)據(jù)采集遵循堅(jiān)持“最小必要性”和“最小合理性”原則，即在經(jīng)過客戶允許的范圍內(nèi)采集對(duì)應(yīng)產(chǎn)品所需的合理信息，杜絕過多數(shù)據(jù)采集。

貝多財(cái)經(jīng)了解到，馬上消費(fèi)金融自主研發(fā)了“通用深偽檢測算法服務(wù)MSXF-Antideepfake-V2”，即一款防范金融欺詐行為的產(chǎn)品。目前，該產(chǎn)品已完成中國信通院深度偽造視頻檢測服務(wù)能力評(píng)估，并獲優(yōu)秀級(jí)認(rèn)證。

據(jù)介紹，馬上消費(fèi)金融的這款深度偽造檢測系統(tǒng)可以用在金融行業(yè)的授信申請(qǐng)、用信審批、敏感信息查詢等核心業(yè)務(wù)辦理場景中，有效保障核身確權(quán)環(huán)節(jié)的安全性，抵御圖像偽造、合成聲音、翻拍屏幕等30余種類型欺詐攻擊。

如何保證數(shù)據(jù)安全？一家金融科技公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)的大量個(gè)人信息，往往都是敏感且高附加值的信息。金融機(jī)構(gòu)要采取技術(shù)手段來確保內(nèi)部數(shù)據(jù)資產(chǎn)絕對(duì)安全。

孫磊認(rèn)為，這個(gè)問題將會(huì)長期困擾金融業(yè)，尤其在現(xiàn)有的數(shù)字化金融轉(zhuǎn)型背景下，越來越突出。第一，數(shù)字化金融要求對(duì)數(shù)據(jù)廣泛的利用、深度的挖掘，這天生和個(gè)人隱私的保護(hù)是有沖突、有挑戰(zhàn)的。第二，現(xiàn)在數(shù)據(jù)高度分散，但是要集中應(yīng)用，自然就會(huì)導(dǎo)致大量的數(shù)據(jù)傳輸，這個(gè)對(duì)安全也有極大挑戰(zhàn)。第三，現(xiàn)在的金融業(yè)越來越互聯(lián)網(wǎng)化，越來越開放化，業(yè)務(wù)系統(tǒng)大都是在互聯(lián)網(wǎng)上開放的，這導(dǎo)致受攻擊的概率會(huì)增加。第四，數(shù)據(jù)的大量應(yīng)用導(dǎo)致單一機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)了大量客戶的敏感數(shù)據(jù)，而這個(gè)敏感數(shù)據(jù)的精度、維度和挖掘的深度都非常高，一旦泄露它的危害性就比以前要大得多。

數(shù)據(jù)治理作為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要方向之一，一家數(shù)據(jù)安全公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，數(shù)據(jù)的治理分級(jí)分類一直是難題，目前也處于摸索階段。

“數(shù)據(jù)治理”已在多家銀行的財(cái)報(bào)中被頻繁提及。交通銀行提出“深化數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)支撐能力”；中信銀行表示要“持續(xù)構(gòu)建企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)能力，持續(xù)釋放數(shù)據(jù)要素價(jià)值”；招商銀行表態(tài)“持續(xù)加強(qiáng)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)治理，讓數(shù)據(jù)資產(chǎn)發(fā)揮更大效用”。

從消金行業(yè)了解到，馬上消費(fèi)將數(shù)據(jù)進(jìn)行分級(jí)分類，通過生命周期管理，管控?cái)?shù)據(jù)的有效性。