盡管中止審查的相關(guān)情形消失，續(xù)展恢復(fù)審查，嘉聯(lián)支付的隱患仍然存在。
近日，深交所上市公司新國(guó)都（SZ:300130）發(fā)布關(guān)于子公司《支付業(yè)務(wù)許可證》相關(guān)進(jìn)展情況的公告，稱嘉聯(lián)支付收到央行下發(fā)的《行政許可申請(qǐng)恢復(fù)審查通知書(shū)》（2023年第1號(hào)）。因行政許可中止審查的相關(guān)情形已消失，央行對(duì)嘉聯(lián)支付恢復(fù)審查。
業(yè)內(nèi)有觀點(diǎn)表示，嘉聯(lián)支付的續(xù)展“基本穩(wěn)了”。而據(jù)貝多財(cái)經(jīng)了解，嘉聯(lián)支付存在一定的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)，曾多次遭到處罰，其中一張罰單金額更是接近1000萬(wàn)元。總的來(lái)說(shuō)，合規(guī)仍是金融行業(yè)面臨的主要問(wèn)題，也是被支付機(jī)構(gòu)能否續(xù)展的重要因素。
據(jù)新京報(bào)記者姜樊此前報(bào)道，博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受采訪時(shí)稱，“除了因牌照類型單一，盈利模式受到挑戰(zhàn)等經(jīng)營(yíng)問(wèn)題推出機(jī)構(gòu)外，可以看到合規(guī)成了未能夠及時(shí)獲得牌照續(xù)展的重要原因?！?/p>
據(jù)新京報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2021年，支付機(jī)構(gòu)單條罰單金額最高為1549.79萬(wàn)元，全年僅有兩條罰單超過(guò)千萬(wàn)元。但在2022年，央行各分支機(jī)構(gòu)還開(kāi)出了5張超千萬(wàn)罰單，其中還包括兩張6000萬(wàn)元級(jí)別罰單。
公開(kāi)信息顯示，嘉聯(lián)支付曾多次遭到處罰。據(jù)新國(guó)都2022年1月披露的《公司向不特定對(duì)象發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券募集說(shuō)明書(shū)（修訂稿）》，嘉聯(lián)支付于2018年1月至2022年1月合計(jì)收到8張罰單，其中一張屬于“較大數(shù)額的罰款”。
具體來(lái)看，央行深圳中心支行于2019年11月11日至12月13日對(duì)嘉聯(lián)支付2016年4月至2019年7月期間存量業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，嘉聯(lián)支付存在未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等6項(xiàng)違法違規(guī)行為。
因“六宗罪”，嘉聯(lián)支付于2020年8月被央行深圳中心支行合計(jì)處以罰款人民幣941萬(wàn)元。其中，因“就未按規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化識(shí)別措施或其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施”，嘉聯(lián)支付被罰款720萬(wàn)元。
據(jù)《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》第十三條的規(guī)定，“重大行政處罰”包括“較大數(shù)額的罰款”“責(zé)令停業(yè)整頓”“吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證”等。其中，“較大數(shù)額的罰款”為中國(guó)人民銀行總行決定的300萬(wàn)元以上（含300萬(wàn)元）人民幣罰款；
央行分行、營(yíng)業(yè)管理部決定的100萬(wàn)元以上（含100萬(wàn)元）人民幣罰款；金融監(jiān)管辦事處、央行分行營(yíng)業(yè)管理部、央行中心支行決定的50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）人民幣罰款；央行支行決定的10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)元）人民幣罰款。
不過(guò)，新國(guó)都在公告中稱，針對(duì)嘉聯(lián)支付的處罰，不屬于嚴(yán)重?fù)p害上市公司利益、投資者合法權(quán)益、社會(huì)公共利益的重大違法行為。同時(shí)，新國(guó)都方面表示，本次處罰未嚴(yán)重?fù)p害上市公司利益。
根據(jù)近三年《審計(jì)報(bào)告》，2018年度、2019年度及2020年度新國(guó)都?xì)w屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)分別為2.48億元、2.42億元和8650.39萬(wàn)元。嘉聯(lián)支付本次違法事項(xiàng)合計(jì)被處以罰款人民幣941萬(wàn)元，占新國(guó)都近三年平均歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)的4.89%。
據(jù)貝多財(cái)經(jīng)了解，新國(guó)都的主營(yíng)業(yè)務(wù)主要包括支付服務(wù)及商戶服務(wù)、電子支付產(chǎn)品銷(xiāo)售、生物識(shí)別產(chǎn)品銷(xiāo)售、信用審核服務(wù)等。其中，支付服務(wù)和商戶服務(wù)主要通過(guò)其全資子公司嘉聯(lián)支付提供服務(wù)。
除了因存在違法違規(guī)行為被央行處罰外，嘉聯(lián)支付旗下產(chǎn)品還因存在違規(guī)問(wèn)題多次遭到通報(bào)。此前的2019年8月14日，廣東省公安廳曝光7月份監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)行為的44款A(yù)PP，其中嘉聯(lián)支付旗下立刷App存在三項(xiàng)超范圍收集用戶信息的情形而遭到點(diǎn)名。
2020年11月13日，App違法違規(guī)收集使用個(gè)人信息治理工作組評(píng)估發(fā)現(xiàn)，35款A(yù)pp存在個(gè)人信息收集使用問(wèn)題，建議相關(guān)App運(yùn)營(yíng)者及時(shí)對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行整改，嘉聯(lián)支付旗下立刷存在四項(xiàng)違規(guī)而名列其中。
被點(diǎn)名后，嘉聯(lián)支付針對(duì)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了整改。另?yè)?jù)新國(guó)都方面介紹，“嘉聯(lián)支付”“嘉聯(lián)合伙人”“立刷”及“立刷商戶版”APP屬于金融類APP，該等APP已按照相關(guān)規(guī)定于中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)進(jìn)行了備案。
