在銀河證券開展的投顧萬里行活動中，廣西的投資者小林，首次面對面地見到了來自東北，并已通過“時空陪伴”服務自己整整一年的金牌投資顧問“洛神”。
廣西與東北相隔萬里，沈陽的洛神對廣西的小林進行客戶畫像分析，經過算法和模型匹配出適合小林的風險等級、投資策略和資產配置方案，同時輔以金融業務知識，風險告知提示等投教內容，并在線通過“中國銀河證券”app提供交易日的實時提醒和風險預警服務，這些細節無時無刻不讓小林覺得洛神似乎一直陪伴在自己身邊左右。
不難看出，銀河證券正有效運用金融科技，推動著數字化財富管理模式的全面升級，讓以往看似天方夜譚的故事化作現實。在1月23日召開的“數字連接財富——中國銀河證券2022財富管理發布會”上，執委會委員、業務總監羅黎明用一場精彩的主題演講，勾勒出一幅以買方投顧、動態配置、科技支撐三大模式為基礎，以實現陪伴跨越時空為己任的全新財富管理生態模式藍圖。
財富增值模式更迭 凸顯券商專業服務價值
當下，中國投資者的財富增值路線迎來了歷史新拐點。由于中國人均GDP水平持續增長，催生了世界規模最大、增速最高的中高收入人群，居民通過優化資產配置、實現財富保值升值的意愿日趨強烈。另一方面，受全球疫情、美國持續量化寬松政策、國內房地產降溫等趨勢的綜合影響，海外投資、炒房等財富增值模式日漸式微，改變了居民對財富管理及投資路徑的思考和態度。
而此時，投資市場又迎來了“新資管元年”，保本理財、90天內封閉式理財退出市場，銀行理財市場進入全面凈值化時代，在繁復多變的資本市場中需要敏銳的市場洞察力和熟練地交易操作能力，這給普通投資者帶來了巨大的挑戰，但也逐步凸顯了專業化投顧服務在財富管理鏈條中不可替代的關鍵作用。
銀河證券從客戶角度出發，建立數字化財富管理服務生態，推動金融科技的發展與應用，為客戶建立持續的動態資產配置，為客戶賦能，解決不同人群、不同發展階段的財富管理需求。
聚焦財富管理服務 三大模式為客戶創造價值
為了滿足投資者日益增長的財富管理需求，銀河證券結合對金融科技的探索，建立了以買方投顧、動態配置、科技支撐為核心的“專業賦能生態”，以明星投資顧問服務團隊實現專業的賦能，通過智能服務工具實現精準客戶畫像分類、高凈值客戶資產動態配置。圍繞以客戶為中心的理念，為不同客戶類型、不同場景提供財富管理解決方案，幫助客戶實現適配的財富管理。
為實現買方投顧，銀河證券組織了一支200人規模的營業部級投資顧問團隊，從3332位注冊投資顧問中，通過市場化的四級篩選機制遴選產生，平均從業經驗達15年以上。在短短兩年時間里，服務簽約客戶51萬人次，簽約資產約3000億，簽約客戶收益率與資產流入顯著高于非簽約客戶。這些具有豐富閱歷和專業素養的投顧們，奠定了銀河證券在買方投顧領域的業務能力和市場口碑。
在動態配置層面，銀河證券“財富星-股票”上線以來發展勢能強勁，但是羅黎明十分清楚，市場上不存在永遠保持高收益的金融產品。面對動態發展的投資市場，證券服務機構提供的投資建議和投資服務也必須與時俱進。
因而，銀河證券百余位專家一直從事資產配置研究，挖掘上百個基本面、技術面及另類因子，建立了覆蓋國內外10大類細分資產，6大細分策略及結構化產品的資產配置模型，動態配置、優化高凈值客戶資產。不到一年的時間就開展了50多場面對面財富診斷服務，深度服務超過100位高凈值客戶，提供客戶持倉產品診斷報告30余篇、投后月度報告30余份，獲得了高凈值客戶的一致認可。
在用戶畫像和線上線下的公域流量、私域資源的調度上，銀河證券實現了品效合一。通過金融數字化工具進行客戶畫像，讓不同類型顧客智能匹配33個模型，提供多樣的投資組合，截至目前私募合格投資者認證率達到45%，有效滿足了客戶不同人生階段，不同投資需求背景，對財富管理目標的差異化定位。
此外，銀河證券還以線上直播和線下路演相結合模式，實現對客戶的“時空陪伴”。特別是如今疫情影響，在線上即使不見面溝通，遠程也能與客戶保持良好的溝通、投資指導。2021年，視頻專區參與人數累計達336萬人次，48萬客戶接受了線上線下報告會服務，超萬人獲得了跨區域投顧服務。
當下，房地產的去金融化，“住房不炒”政策不斷落實，投資風向出現變數，保本理財成為歷史，動態發展的社會，財富管理模式不斷地與時俱進。
羅黎明認為，專業化的服務，是金融公司核心能力的體現，銀河證券促進自身互聯網+金融的財富管理轉型，構建數字生態，憑借有溫度的投顧服務，滿足了大量投資者多元化的財富增值保值需求，實現了與客戶的共同成長。銀河證券在金融科技的探索、創新，也為資管新規元年證券投資行業服務轉型、合規建設，帶來了新的啟示。
