撰稿|行星

來源|貝多財(cái)經(jīng)

2024年上市銀行的首例“換帥”事件，由南京銀行拉開帷幕。

1月8日，南京銀行（SH:601009）發(fā)布公告稱，該行2024年第一次臨時(shí)股東大會(huì)選舉產(chǎn)生了第十屆董事會(huì)11名董事，同意選舉謝寧擔(dān)任該行第十屆董事會(huì)董事長(zhǎng)。在謝寧任職資格核準(zhǔn)之前，其職責(zé)由執(zhí)行董事朱鋼代為履行。

此前，有媒體報(bào)道稱，按照慣例，在履行相關(guān)程序并報(bào)監(jiān)管核準(zhǔn)后，謝寧有望接任南京銀行董事長(zhǎng)一職。而此次董事會(huì)會(huì)議決議公告的發(fā)布，正式標(biāo)志著南京銀行“掌舵手”新老更迭交接正式完成，新一屆高管名單也盡數(shù)亮相。

2023年是南京銀行“五年戰(zhàn)略規(guī)劃”的收官之年，在這一年中，該行入選國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，繼續(xù)以萬(wàn)億級(jí)規(guī)模引領(lǐng)城商行發(fā)展的腳步。但重重光環(huán)下，南京銀行也面臨著信譽(yù)危機(jī)老題和業(yè)績(jī)失速新題。

管理層的定力和能力是金融機(jī)構(gòu)股價(jià)長(zhǎng)期表現(xiàn)的核心議題，新任領(lǐng)導(dǎo)班子又將如何在新的一年帶領(lǐng)南京銀行找到“量質(zhì)雙升”的解題之法，探索發(fā)展新航向？

一、新老交替，高管密集換防

公開信息顯示，謝寧出生于1976年，此前長(zhǎng)期在中國(guó)人民銀行系統(tǒng)任職。2019年，謝寧曾公開表示，中小銀行金融科技的發(fā)展要堅(jiān)持金融為民、守正創(chuàng)新、開放共贏、守牢底線，。

浙商證券在研報(bào)中表示，謝寧較為年輕，南京銀行新一屆管理層有望在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)保持穩(wěn)定。同時(shí)，謝寧履職經(jīng)歷橫跨多個(gè)領(lǐng)域，金融領(lǐng)域工作經(jīng)驗(yàn)豐富，有利于推動(dòng)該行管理層順利交接，助力后續(xù)發(fā)展。

貝多財(cái)經(jīng)注意到，在南京銀行董事長(zhǎng)敲定的同時(shí)，該行董事會(huì)會(huì)議還審議并表決了關(guān)于選舉該行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)等相關(guān)議案，其中，同意朱鋼擔(dān)任南京銀行行長(zhǎng)，周文凱、陳諧、宋清松、江志純、陳曉江、米樂為副行長(zhǎng)。

據(jù)了解，朱鋼任職南京銀行行長(zhǎng)已滿一年。2022年12月，原銀保監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局核準(zhǔn)了朱鋼的南京銀行行長(zhǎng)任職資格。此前，朱鋼曾任南京銀行副行長(zhǎng)，亦是在該行工作超30年的“元老級(jí)”人物。

特別說明的是，南京銀行管理層曾在2022年6月發(fā)生了人事“巨震”。彼時(shí)，該行董事、行長(zhǎng)林靜然因工作需要、另有任用，向該行董事會(huì)提交辭職報(bào)告，辭去董事、行長(zhǎng)以及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等職務(wù)，董事長(zhǎng)胡升榮暫時(shí)代為履行行長(zhǎng)職責(zé)。

二、業(yè)績(jī)失速，如何“穩(wěn)”中覓增長(zhǎng)

在2023年三季度報(bào)中，南京銀行強(qiáng)調(diào)“穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)”的工作總基調(diào)，截至第三季度末的資產(chǎn)總額為2.24萬(wàn)億元，較年初增加1811.95億元，增幅8.80%；貸款總額為1.09萬(wàn)億元，較年初增加1416.43億元，增幅14.97%。

然而，南京銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)卻難言樂觀。2023年前三季度，南京銀行的收入為356.92億元，同比增長(zhǎng)1.43%；歸母凈利潤(rùn)152.84億元，同比增長(zhǎng)2.09%；扣非后凈利潤(rùn)148.06億元，同比微增0.61%。

不難發(fā)現(xiàn)，南京銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪彛以鲩L(zhǎng)率遠(yuǎn)不及省內(nèi)另一家系統(tǒng)重要性銀行——江蘇銀行。同期，江蘇銀行實(shí)現(xiàn)收入586.78億元,同比增長(zhǎng)9.15%；歸母凈利潤(rùn)256.54億元,同比增長(zhǎng)25.21%；扣非后凈利潤(rùn)252.01億元,同比增長(zhǎng)25.04%。

貝多財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，利息凈收入收窄是南京銀行收入增長(zhǎng)乏力的重要因素。2023年前前三季度，該行的利息凈收入為198.84億元，較2022年同期減少5.71億元，同比下降2.79%；營(yíng)收占比為55.71%，同比下降2.42個(gè)百分點(diǎn)。

而從單季度的角度切入，南京銀行的業(yè)績(jī)已經(jīng)出現(xiàn)下滑。2023年第三季度，南京銀行的營(yíng)業(yè)收入為113.88億元，同比下降2.30%；歸母凈利潤(rùn)45.99億元，同比下降4.58%；扣非后凈利潤(rùn)為44.28億元，同比下降6.17%。

與此同時(shí)，南京銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也有所下降。截至2023年第三季度末，該行不良貸款率為0.9%，與年初持平；撥備覆蓋率為380.88%，雖然整體風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力仍較強(qiáng)，但該項(xiàng)數(shù)值較2022年末減少16.32個(gè)百分點(diǎn)。

而拉長(zhǎng)時(shí)間來看，南京銀行的業(yè)績(jī)?cè)鏊僖渤氏禄瑧B(tài)勢(shì)。此前財(cái)報(bào)顯示，南京銀行2023年上半年實(shí)現(xiàn)收入243.04億元，同比增長(zhǎng)3.28%，遠(yuǎn)低于2019年上半年至2022年上半年23.29%、6.60%、14.09%和16.28%的營(yíng)收增長(zhǎng)率。

2023年11月16日，南京銀行副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書江志純?cè)跇I(yè)績(jī)說明會(huì)上表示，該行收入和業(yè)績(jī)的放緩，主要壓力來自息差，且為刺激經(jīng)濟(jì)恢復(fù)，銀行業(yè)持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利力度，凈息差仍有下行壓力，預(yù)計(jì)2024年降幅趨緩。

三、密集被罰，曾“踩雷”多家公司

在擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，助力業(yè)務(wù)板塊協(xié)同發(fā)展的同時(shí)，南京銀行曾多次被罰，還曾踩雷三胞集團(tuán)。

2020年6月4日，原銀保監(jiān)會(huì)披露了南京銀行多家分行的11張罰單，罰款內(nèi)容涵蓋信貸資金被挪用、貸款發(fā)放嚴(yán)重不審慎、貿(mào)易背景審核不嚴(yán)、多層嵌套規(guī)避資金監(jiān)控等問題，罰款金額合計(jì)約643.375萬(wàn)元。

次日，原江蘇銀保監(jiān)局又對(duì)南京銀行開出9張罰單。其中，1張罰單處罰對(duì)象是南京銀行總行，2張罰單分別涉及南京銀行大廠支行、南京銀行江北新區(qū)分行，其余6張罰單的處罰對(duì)象則是個(gè)人。

其中，南京銀行總行因存在同業(yè)投資資金違規(guī)用于上市公司定向增發(fā)、理財(cái)產(chǎn)品之間相互調(diào)節(jié)收益、 理財(cái)資金與自營(yíng)資金未充分隔離等13項(xiàng)違法違規(guī)行為被沒收違法所得13.77萬(wàn)元，并處以610萬(wàn)元的罰款。

而2023年8月，南京銀行因辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理性審查，未按規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料等問題，被國(guó)家外匯局給予警告，并罰款60萬(wàn)元。

另?yè)?jù)貝多財(cái)經(jīng)了解，南京銀行還曾因債務(wù)問題“踩雷”三胞集團(tuán)。2018年7月4日，在三胞集團(tuán)陷入600億債務(wù)的情況下，南京銀行等相關(guān)負(fù)責(zé)人出面表態(tài)，將“力挺”三胞集團(tuán)共渡難關(guān)。此前，南京銀行已對(duì)三胞授信10億元。

近期，針對(duì)南京銀行牽頭三胞集團(tuán)債委會(huì)一事，有投資者提問稱“如今三胞集團(tuán)債務(wù)未能化解，南京銀行的這部分貸款，在財(cái)務(wù)上是否計(jì)提了壞賬準(zhǔn)備”。對(duì)此，該行回復(fù)稱其按照穩(wěn)健審慎原則，已足額計(jì)提減值準(zhǔn)備。

此前，南京銀行曾授予雨潤(rùn)集團(tuán)50億元授信額度，但后者則落得“破產(chǎn)重組”的下場(chǎng)。2018年末，豐盛集團(tuán)爆發(fā)債務(wù)危機(jī)，與其旗下中國(guó)高速傳動(dòng)（HK:00658）簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議的南京銀行被殃及。

而對(duì)于投資者詢問的南京銀行與恒大集團(tuán)貸款業(yè)務(wù)往來問題，南京銀行則向外界拋出了一顆“定心丸”，稱該行存量業(yè)務(wù)中僅有一筆恒大集團(tuán)房地產(chǎn)開發(fā)貸款，金額較小，抵押物充足，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

隨著“五年戰(zhàn)略規(guī)劃”告一段落和新的上任，步入2024年的南京銀行無(wú)疑將進(jìn)入全新的發(fā)展階段，繼續(xù)朝著“中小商業(yè)銀行中一流的綜合金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略愿景邁進(jìn)。

新任掌門又將為南京銀行帶來哪些新變局？筆者將持續(xù)關(guān)注。