監(jiān)管趨嚴(yán)之下，浦發(fā)銀行等仍“頂風(fēng)作案”。
近日，貝多財(cái)經(jīng)收到浦發(fā)銀行推送的一條營(yíng)銷(xiāo)短信，短信內(nèi)容赫然出現(xiàn)了“保本保息”的字樣。而根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，銀行理財(cái)產(chǎn)品等不得承諾保本保息。這也意味著，浦發(fā)銀行的做法并不完全符合相關(guān)要求。
具體來(lái)看，該推營(yíng)銷(xiāo)短信由浦發(fā)銀行推送。短信內(nèi)容顯示為：“工資發(fā)完放哪里？存安享贏，定期存款，保本保息，存期最短3個(gè)月，最低只需1000元起存，助您積攢點(diǎn)滴財(cái)富”，并附有鏈接。
其中，安享贏為浦發(fā)銀行推出的一款儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。根據(jù)介紹，主要有分為1年期、2年期、3年期、5年期等，同樣也包括1個(gè)月、3個(gè)月等類(lèi)型的定期存款，起點(diǎn)金額一般為1000元，期限越長(zhǎng)年利率越高。
此前，新京報(bào)于2020年12月14日?qǐng)?bào)道稱(chēng)，記者從浦發(fā)銀行北京分行了解到，為讓客戶(hù)享受到更多的優(yōu)惠福利，浦發(fā)銀行北京分行近期推出了"安享贏"存款，該產(chǎn)品同時(shí)兼具多種存期、年利率高、保本保息等特點(diǎn)。
貝多財(cái)經(jīng)了解到，類(lèi)似宣傳“保本保息”的銀行并非只有浦發(fā)銀行一家。2021年4月9日，威海市商業(yè)銀行（HK:09677，下稱(chēng)“威海銀行”）煙臺(tái)分行也在海報(bào)中宣稱(chēng)，該行5年期的儲(chǔ)蓄存款具備“保本保息”等特性。
資料顯示，威海銀行于2020年10月12日在港交所上市。財(cái)務(wù)方面，2020年，威海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入60.34億元，同比增長(zhǎng)21.97%；凈利潤(rùn)為16.48億元，同比增長(zhǎng)8.17%。
此前，《證券日?qǐng)?bào)》也在2021年初報(bào)道稱(chēng)，部分銀行理財(cái)經(jīng)理在產(chǎn)品宣傳推介過(guò)程中著重強(qiáng)化了投資者對(duì)于結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品最高收益的“剛兌”預(yù)期。例如，結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品被部分理財(cái)經(jīng)理介紹為“保本保息產(chǎn)品”。
某國(guó)有大行的理財(cái)經(jīng)理表示，“不少投資者對(duì)保本產(chǎn)品仍有較高的需求，我行保本理財(cái)目前只有結(jié)構(gòu)性存款。這種產(chǎn)品售罄速度較快，一般推出后兩三天就會(huì)售罄”。
回到浦發(fā)銀行身上。據(jù)貝多財(cái)經(jīng)了解，浦發(fā)銀行（SH: 600000）于1993年1月9日開(kāi)業(yè)，1999年在上交所上市。截至2021年6月8日，浦發(fā)銀行的股價(jià)為10.31元/股，總市值為3026.21億元。
根據(jù)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，浦發(fā)銀行2020年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1963.71億元，同比增長(zhǎng)2.98%；凈利潤(rùn)583.25億元，同比下降0.99%。截至2020年末，該行的資產(chǎn)總額為79592.51億元，同比增長(zhǎng)13.61%。
浦發(fā)銀行APP相關(guān)頁(yè)面顯示，“安享贏”為一款定期存款產(chǎn)品，是該行推出的一款付息方式靈活的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。浦發(fā)銀行宣稱(chēng)，該產(chǎn)品“具有專(zhuān)屬定價(jià)的特點(diǎn)，是各類(lèi)客群資產(chǎn)配置保底資金的首選。”
對(duì)此，冰鑒科技研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)表示，銀行一般情況不會(huì)直接宣傳保本保息的，而是強(qiáng)調(diào)50萬(wàn)以?xún)?nèi)存款出現(xiàn)意外由保險(xiǎn)公司擔(dān)保，超過(guò)50萬(wàn)以上存款類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低。
事實(shí)上，根據(jù)央行、銀保監(jiān)會(huì)等四部委2018年4月出臺(tái)的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱(chēng)《資管新規(guī)》），要求打破剛性?xún)陡叮菩袃糁祷芾恚础安坏贸兄Z保本保息”。
據(jù)了解，《資管新規(guī)》的過(guò)渡期已延至2021年底，提出了“過(guò)渡期適當(dāng)延長(zhǎng)+個(gè)案處理”的政策安排，同時(shí)鼓勵(lì)采取新產(chǎn)品承接、市場(chǎng)化轉(zhuǎn)讓、合同變更、回表等多種方式有序處置存量資產(chǎn)。
有分析認(rèn)為，《資管新規(guī)》要求對(duì)理財(cái)產(chǎn)品不再承諾“保本保息”，與銀行存款的保本保息存在差異性。換句話說(shuō)，銀行存款并不受理財(cái)新規(guī)的影響，依然執(zhí)行存款保險(xiǎn)條例保護(hù)（即對(duì)50萬(wàn)本息以?xún)?nèi)100%賠付），但不得明確宣傳。
有專(zhuān)家表示，銀行這些所謂的定期儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品本質(zhì)上屬于銀行存款，受存款保險(xiǎn)條例保護(hù)，“也就是在50萬(wàn)元額度內(nèi)100%賠付，這也是不少銀行或者業(yè)務(wù)員借保本保息宣傳，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)攬儲(chǔ)的主要原因。”
2020年6月，經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)報(bào)道稱(chēng)，全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)主任、原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席尚福林稱(chēng)，“在很長(zhǎng)一段時(shí)間里，銀行理財(cái)‘存款化’，隱性剛兌壓力相對(duì)較大。”
從央行此前公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，2020年全年，商業(yè)銀行（即銀行）結(jié)構(gòu)性存款壓降5.7萬(wàn)億元，結(jié)構(gòu)性存款余額6.44萬(wàn)億元，環(huán)比下降13.68%，同比下降32.88%。這也意味著，結(jié)構(gòu)性存款的壓力有所緩解。
